افتح حساباً بنكياً لشركتك في هونغ كونغ – حتى بجواز سفر «صعب».
في هونغ كونغ عدة مسارات مالية متمايزة، ولكل منها واقعه الخاص في متطلبات «اعرف عميلك» وحجم المستندات. قبل أن تقدّم طلبك، نطابق ملفك مع المسار الصحيح، ثم نعرضه مسبقاً على قسم فتح الحسابات في البنك حتى يُقرأ كما ينبغي أن يُقرأ.
ما نفتحه
خمسة أنواع من الحسابات في هونغ كونغ
الحساب المصرفي التقليدي ليس شرطاً مسبقاً لتشغيل شركة في هونغ كونغ – بل هو خيار واحد من خمسة. معظم المؤسسين الدوليين يفتحون حساباً لدى مشغّل خدمات مالية (MSO) أو بنك افتراضي أولاً، ثم يضيفون بنكاً تقليدياً لاحقاً عندما تبرر أحجام المعاملات عبء الامتثال الأثقل.
فينتك مرخّصة (MSO · بنك افتراضي)
شركات الفينتك المرخّصة (مشغّلو الخدمات المالية ومؤسسات النقود الإلكترونية) والبنوك الافتراضية تفتح الحسابات عن بُعد خلال أيام. حسابات الفينتك لا توفر عادةً حماية الودائع نفسها التي يوفرها البنك التقليدي – إذ تخصص لك حساباً فرعياً داخل حساب رئيسي لدى بنك شريك، بعتبة امتثال أدنى لكن بمخاطر أعلى في البنية التحتية. وهو عملياً الحساب الأول لمعظم المؤسسين الدوليين.
بنك تقليدي في هونغ كونغ
حساب شركة باسمها لدى HSBC أو Standard Chartered أو BOC HK أو DBS HK وغيرها من البنوك الكبرى. متعدد العملات من البداية، مع مجموعة الخدمات البنكية الكاملة – خطوط ائتمان، وسحب على المكشوف، وفوائد على الودائع، وتحويلات SWIFT مع إشعار MT103. خيار واقعي إذا كنت تحمل جواز سفر منخفض المخاطر، أو كانت لك روابط مع الصين، أو حضور تجاري حقيقي في هونغ كونغ. أما الملفات التي تصنفها البنوك «عالية المخاطر» فيكاد ذلك يكون مستحيلاً عليها. ويزور المدير هونغ كونغ شخصياً.
حساب غير مقيم: الصين القارية وغيرها
تستطيع شركتك في هونغ كونغ قانونياً أن تحتفظ بحسابات بنكية في أي دولة تسمح بحسابات الشركات غير المقيمة. ومن بينها، بنوك الصين القارية هي الأكثر اعتياداً على شركات هونغ كونغ غير المقيمة. حساب غير المقيم لدى بنك في الصين القارية يمنحك وصولاً مباشراً إلى النظام البنكي الصيني – وهو أقصر طريق إلى مدفوعات اليوان داخل الصين دون تأسيس WFOE أولاً. ويزور المدير الصين القارية شخصياً.
مزوّدو خدمات الدفع (PSP)
مزوّدو معالجة مدفوعات البطاقات عبر الإنترنت – الطبقة التي يدفع عبرها عملاؤك الأفراد. تستخدمها التجارة الإلكترونية وخدمات SaaS والاشتراكات والأسواق الإلكترونية. معظمها يقبل شركات هونغ كونغ، لكنها تظل خاضعة لمتطلبات «اعرف عميلك» لدى كل منصة. ويحوّل مزوّد خدمات الدفع الإيرادات إلى حساب شركتك، فهو يعمل إلى جانب الفينتك أو البنك – ولا يحل محل أي منهما.
حساب صديق للعملات المشفرة
حسابات حفظ لدى منصات تداول العملات المشفرة المرخّصة، إضافةً إلى البنوك وشركات الفينتك التي تقبل التدفقات الواردة من أطراف تتعامل بالعملات المشفرة. هذا قانوني في هونغ كونغ، لكن ليست كل منصة تقبل كيانات هونغ كونغ، وقد لا يرتاح بنكك المتعامل بالعملات التقليدية لرؤية تدفقات مشفرة في كشف الحساب. والمالك المنتفع (UBO) الذي تصنفه البنوك «عالي المخاطر» يواجه عناية واجبة مطولة ولا تُتاح له سوى خيارات محدودة. استخدم هذا الخيار فقط إذا كان عملك يحتاجه فعلاً، وبعد أن تستقر خدماتك البنكية بالعملات التقليدية أولاً.
أين يمكن لشركتك في هونغ كونغ أن تفتح حساباً
كل مسار يمكن لشركتك في هونغ كونغ استخدامه، والمفاضلات التي ينطوي عليها كل خيار، وما تفعله إذا أُغلقت الحسابات.
شاهد على يوتيوب ←
ما فئة جواز سفرك؟
كيف تقرأ بنوك هونغ كونغ جواز سفرك
جواز سفرك هو العامل الأكبر – وإن لم يكن الوحيد – في تحديد أي حساب يُفتح لك في هونغ كونغ. هذه الفئات الخمس تعكس كيف تقرأك البنوك، لا كيف ترى نفسك. ابحث عن بلدك أدناه لترى أنواع الحسابات الواقعية بالنسبة لك.
لا مخاوف لدى مجموعة العمل المالي (FATF) ولا عقوبات. كثير من بنوك هونغ كونغ وجميع شركات الفينتك تتعامل مع هذه الملفات دون تدقيق إضافي. مستندات «اعرف عميلك» القياسية فقط.
يُطلب التحقق من مصدر الأموال. لا حواجز هيكلية – معظم المنصات وبنوك هونغ كونغ تتعامل مع هذه الملفات، وإن كانت التوصية لدى البنوك التقليدية تساعد.
تُطلب عناية واجبة معززة. عدد من هذه الدول مدرج على القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي (FATF). تفرض بنوك هونغ كونغ إجراءات «اعرف عميلك» كاملة مع العناية الواجبة المعززة (EDD)؛ وكثير من شركات الفينتك تضع سقوفاً للمعاملات أو ترفض مباشرة.
دول مدرجة على القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي (FATF) و/أو خاضعة لعقوبات موجهة. ترفض البنوك التقليدية في هونغ كونغ هذه الملفات صراحةً. توجد خيارات للمؤسسين المقيمين خارج هذه الدول – لكن الهيكل ومستندات الإقامة يحدثان فرقاً هائلاً.
دول مدرجة في برامج عقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأمريكي (OFAC) والأمم المتحدة. لا يستطيع أي بنك تربطه علاقة مراسلة أمريكية معالجة معاملاتها. والوصول إلى SWIFT محظور أو مقيد بشدة.
كيف نعمل
أربع خطوات إلى حساب فعّال
نرتّب العمل بحيث تكون هناك نقطة قرار واحدة في كل خطوة. الخطوات الأربع أدناه هي مسار البنك التقليدي – أما الفينتك وPSP والعملات المشفرة فتُدمج فيها الخطوتان 3 و4 في إجراء «اعرف عميلك» واحد عن بُعد.
مكالمة تحديد النطاق
نؤكد القائمة المختصرة الواقعية من البنوك وشركات الفينتك المناسبة لجواز سفرك وملف عملك. ونسمّي لك المهلة المتوقعة والعقبات التي ستواجهها. وإذا كانت الإجابة الصادقة «لا مسار إلى بنك تقليدي اليوم، فينتك فقط»، نقولها في المكالمة نفسها، لا بعد ثلاثة أسابيع من العمل.
الملف والمستندات
نتحقق من أن الهيكل يطابق المتطلبات البنكية – سلسلة الملكية حتى المالك المنتفع (UBO)، وجنسيات المساهمين، ونشاط الشركة، والعنوان، وعوامل أخرى. ثم نعيد بناء حزمة المستندات بالصيغة التي يستقبل بها البنك الملفات.
التوصية قبل تقديم الطلب
قبل أن تقدّم أي شيء، نعرض ملفك على قسم فتح الحسابات في البنك عبر توصية ونحصل على قراءة أولية. فإذا تبيّن أن البنك لن يقبلك، نعرف ذلك قبل أن تدفع رسوم الطلب – وننقلك إلى الخيار التالي.
زيارة المدير (أو «اعرف عميلك» عن بُعد)
تشترط البنوك التقليدية حضور المدير في هونغ كونغ. نرتّب الزيارة في نافذة يوم واحد: اجتماع البنك، ومراجعة الامتثال، وخيارات احتياطية عند الحاجة. أما حسابات الفينتك وPSP والعملات المشفرة فتُفتح عن بُعد بالكامل.
الأسئلة الشائعة
ما يسأله المؤسسون قبل الحجز
إذا لم يكن سؤالك هنا، فاحجز مكالمة – وسنناقش حالتك بالتفصيل.
هل يمكنني فتح حساب بنكي في هونغ كونغ دون السفر إلى هونغ كونغ؟
لحساب الفينتك المرخّصة أو PSP أو الحساب الصديق للعملات المشفرة – الإجراء كله عن بُعد. أما البنك التقليدي في هونغ كونغ، فيزوره المدير شخصياً ليوم واحد. وحسابات غير المقيمين لدى بنوك الصين القارية تتطلب حضور المدير في الصين القارية، لا في هونغ كونغ.
كم يستغرق الأمر من المكالمة الأولى حتى تفعيل الحساب؟
الفينتك المرخّصة وPSP: خلال 5–10 أيام عمل. الحساب الصديق للعملات المشفرة: 10–20 يوم عمل. البنك التقليدي في هونغ كونغ: 6–10 أسابيع؛ وحساب غير المقيم لدى بنك في الصين القارية: 4–8 أسابيع. تفترض هذه المهل أن حزمة المستندات تطابق الصيغة التي يستقبل بها البنك الملفات – وهذا ما تتكفل به الخطوة 2.
جواز سفري من الفئة 3 أو الفئة 4. هل يوجد مسار واقعي؟
للفئة 3، يُفتح مسار الفينتك المرخّصة مع إجراءات «اعرف عميلك» معززة. البنوك التقليدية في هونغ كونغ صعبة؛ ولا ندرجها في التسلسل إلا عند وجود عامل ثانٍ – إقامة خارج البلد الأصلي، أو حضور فعلي في الصين، أو وجود تجاري في هونغ كونغ.
وللفئة 4، المسار الواقعي هيكلي: حساب غير مقيم في الصين القارية، أو فينتك في هونغ كونغ حساباً رئيسياً، أو هيكل شركة قابضة مع نشاط تشغيلي فعلي في بلد تأسيس أقل تقييداً. ونسمّي لك الخيار المناسب لحالتك في مكالمة تحديد النطاق.
ماذا يحدث إذا قال البنك «لا» بعد كل هذا العمل؟
نعمل على القائمة المختصرة بالتسلسل. الخطوة 3 – التوصية قبل تقديم الطلب – تمنحنا قراءة أولية قبل أن تدفع رسوم الطلب، فنعرف هل نقدّم الطلب أم ننتقل إلى البنك التالي في القائمة.
وإذا رفض بنك بعد تقديم الطلب، ننتقل إلى الخيار التالي دون البدء من الصفر. فحزمة المستندات التي بُنيت في الخطوة 2 قابلة لإعادة الاستخدام عبر القائمة كلها.
ماذا يحدث إذا أُغلق حسابي لاحقاً؟
لجوازات السفر التي تواجه حواجز مصرفية عالية، نفتح مسارين بالتوازي. فإذا أُغلق الحساب الرئيسي لأسباب تتعلق بالامتثال أو بتقليص المخاطر، يكون الحساب الثانوي مفتوحاً بالفعل أو في مرحلة متقدمة من إجراءات الفتح.
النصف الآخر من العمل يحدث عند فتح الحساب نفسه – نعطي البنك الصورة الكاملة للنشاط منذ البداية، حتى لا تحمل حركة المعاملات لاحقاً أي مفاجآت لقسم الامتثال. جوهر العمل هو بناء البديل قبل أن تحتاجه.
اشرح لنا وضعك، ونخبرك أي حساب سيُفتح لك.
30 دقيقة في مكالمة واحدة. نؤكد القائمة المختصرة الواقعية لملفك. ونسمّي المهلة المتوقعة والعقبات المنتظرة. وإذا لم نستطع حل حالتك، نقول لك ذلك في المكالمة.
احجز مكالمة مجانية لمدة 30 دقيقة