افتح حساباً بنكياً لشركتك في هونغ كونغ – حتى بجواز سفر «صعب».
لديك شركة في هونغ كونغ، أو أنت على وشك تسجيلها، وقيل لك إنه لا يوجد بنك يقبل جواز سفرك. بعض البنوك لن يقبله فعلاً، لكن البنك التقليدي مسار واحد من عدة مسارات، وشركة تكنولوجيا مالية مرخّصة (فينتك) تفتح الحساب عن بُعد خلال 5–10 أيام عمل. نطابق ملفك مع مسار مناسب، ونطلب من البنك أو الفينتك إجابة مبكرة قبل تقديم أي شيء.
ما نفتحه
الحسابات التي يمكن لشركة في هونغ كونغ أن تحتفظ بها
تشغيل شركة في هونغ كونغ لا يتطلب حساباً مصرفياً تقليدياً. افتح حساباً لدى فينتك مرخّصة أولاً، ثم حساباً بنكياً لاحقاً، عندما يبرر حجم المعاملات ذلك. والعتبات العملية: عند 30–50 ألف دولار أمريكي شهرياً، ابدأ بتجهيز ملف البنك التقليدي وأبقِ فينتك ثانية نشطة؛ وعند 100–200 ألف دولار أمريكي شهرياً، يصبح إبقاء كل شيء في فينتك واحدة تعرّضاً مفرطاً للمخاطر. وإذا لم يكن البنك التقليدي واقعياً لجواز سفرك، فأضف فينتك احتياطية أو اثنتين، تعتمد كلٌّ منها على بنوك شريكة مختلفة.
فينتك مرخّصة (MSO · بنك افتراضي)
مشغّل خدمات الأموال (MSO) مرخّص لكنه ليس بنكاً: أموالك تُحفظ لدى بنوكه الشريكة ولا يشملها تأمين الودائع. ولا يقدّم مشغّل خدمات الأموال خطوط ائتمان ولا سحباً على المكشوف، ولا يدفع فوائد على الأرصدة، ويحظر دولاً أكثر مما يحظره بنك، وأحياناً لا يستطيع إصدار تأكيد للدفع عبر SWIFT. وفي المقابل تحصل على حساب متعدد العملات بتحويل مدمج بين العملات، ويعمل الحساب قبل أسابيع من أن ينهي البنك التقليدي مراجعته.
بنك تقليدي في هونغ كونغ
خطوط ائتمان وسحب على المكشوف، وحماية للودائع، وفوائد، وحساب تثق به أطرافك المقابلة ومدققو حساباتك. والحصول عليه أصعب من الحصول على حساب لدى فينتك. فكقاعدة عامة يلتقي المدير بالبنك في هونغ كونغ (وقد يقبل أحد البنوك مكالمة فيديو)، ويريد البنك حضوراً فعلياً – مكتباً وموظفين وسبباً للوجود هناك. والبنوك متوسطة الحجم تفتح الحساب أحياناً بشروط، مثل وديعة مقيّدة. أما بجواز سفر يواجه حواجز مصرفية عالية وبلا حضور فعلي، فهذا يكاد يكون مستحيلاً في البداية.
حساب غير مقيم: الصين القارية وغيرها
بنوك الصين القارية تعرف شركات هونغ كونغ جيداً، ويمكن لشركة هونغ كونغ قانونياً أن تحتفظ بحساب هناك. وبالنسبة إلى تاجر يدفع للمصانع باليوان، فهذا هو الطريق المباشر إلى النظام البنكي الصيني دون تأسيس شركة في الصين (شركة أجنبية مملوكة بالكامل، WFOE). والأمر نفسه ممكن قانونياً في دول أخرى، لكن الصين القارية هي ما يهمّ في التجارة مع الصين. ويقرر البنك بناءً على نموذج العمل وجغرافيا المدفوعات، ويزور المدير الصين القارية. الحساب واقعي؛ أما الائتمان أو الاعتماد المستندي من بنك في الصين القارية فشبه مستحيل للملّاك الذين يحملون جوازات سفر «صعبة».
مزوّدو خدمات الدفع (PSP)
مزوّد خدمات الدفع (PSP) هو معالج لمدفوعات البطاقات عبر الإنترنت: يدفع عملاؤك الأفراد بالبطاقة، ويحصّل مزوّد خدمات الدفع المال. تستخدمه التجارة الإلكترونية وخدمات SaaS والاشتراكات والأسواق الإلكترونية. ومعظم مزوّدي خدمات الدفع يقبلون شركات هونغ كونغ، ويُجري كل مزوّد إجراءات «اعرف عميلك» الخاصة به على الشركة وملّاكها. ويحوّل مزوّد خدمات الدفع الأموال إلى حساب شركتك، لذا تظل بحاجة إلى حساب لدى فينتك أو بنك إلى جانبه.
حساب صديق للعملات المشفرة
حسابات حفظ لدى منصات تداول العملات المشفرة المرخّصة، إضافةً إلى البنوك وشركات الفينتك التي تقبل التدفقات الواردة من أطراف تتعامل بالعملات المشفرة. هذا قانوني في هونغ كونغ، لكن ليست كل منصة تقبل كيانات هونغ كونغ، وقد لا يرتاح بنكك المتعامل بالعملات التقليدية لرؤية تدفقات مشفرة في كشف الحساب. والمستفيد الحقيقي (UBO) الذي تصنفه البنوك «عالي المخاطر» يواجه عناية واجبة مطولة ولا تُتاح له سوى خيارات محدودة. استخدم هذا الخيار فقط إذا كان عملك يحتاجه فعلاً، وبعد أن تستقر خدماتك البنكية بالعملات التقليدية أولاً.
أين يمكن لشركتك في هونغ كونغ أن تفتح حساباً
خيارات الحسابات المتاحة لشركتك في هونغ كونغ، وما تفعله إذا أُغلقت الحسابات.
شاهد على يوتيوب ←
حدّد فئة جواز سفرك
كيف تقرأ بنوك هونغ كونغ جواز سفرك
جواز سفرك هو العامل الأكبر – وإن لم يكن الوحيد – في تحديد أي حساب يُفتح لك في هونغ كونغ. هذه الفئات تعكس كيف تقرأك البنوك. وهي مبنية على قوائم العقوبات العلنية وقوائم مجموعة العمل المالي (FATF)، وعلى ما نراه من سلوك البنوك عند فتح الحساب. وحين يمكن الحصول على الجواز بالاستثمار أو التجنيس، تكون الفئة إرشادية: فبعض البنوك تتحقق أيضاً من مكان الميلاد. ابحث عن بلدك أدناه لترى أنواع الحسابات الواقعية بالنسبة لك.
لا مخاوف لدى مجموعة العمل المالي (FATF) ولا عقوبات. كثير من بنوك هونغ كونغ ومعظم شركات الفينتك تتعامل مع هذه الملفات دون تدقيق إضافي. مستندات «اعرف عميلك» القياسية فقط.
يُطلب التحقق من مصدر الأموال. لا حواجز هيكلية – معظم المنصات وبنوك هونغ كونغ تتعامل مع هذه الملفات، وإن كانت التوصية لدى البنوك التقليدية تساعد.
تُطلب عناية واجبة معززة. عدد من هذه الدول مدرج على القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي (FATF). وتُجري بنوك هونغ كونغ التحقق المعزّز كاملاً، وكثير من شركات الفينتك انتقائية أو ترفض مباشرة.
هذه الدول خاضعة لعقوبات موجهة، أو تشهد نزاعاً حاداً إلى حد أن البنوك تتوقف عن معالجة مدفوعاتها. والبنوك التقليدية في هونغ كونغ ترفض هذه الملفات. وتوجد خيارات للمؤسسين الذين يعيشون خارج هذه الدول، وتعتمد هذه الخيارات على هيكل الشركة وإثبات الإقامة.
هذه الدول خاضعة لبرامج عقوبات شاملة من مكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأمريكي (OFAC) أو الأمم المتحدة. ولا يُفتح حساب في هونغ كونغ لحاملي هذه الجوازات.
كيف نعمل
العمل الذي يجري بين مكالمتك الأولى وفتح الحساب
مكالمة تحديد النطاق
نؤكد لك أي البنوك وشركات الفينتك واقعية لجواز سفرك وملف عملك، مع المهلة المتوقعة والمشكلات التي ينبغي توقعها. وإذا كانت الإجابة «لا مسار إلى بنك تقليدي اليوم، فينتك فقط»، فستسمعها في هذه المكالمة.
الملف والمستندات
يحصل كل بنك على وصف واضح للنشاط: من يملك الشركة، ومن أين المالكون، وماذا تفعل، ومن أين تأتي الأموال وإلى أين تذهب. ويقتصر الوصف على ما يسأل عنه ذلك البنك، وتُرتَّب المستندات بالصيغة التي يتوقعها.
التوصية قبل تقديم الطلب
قبل تقديم أي شيء، يذهب ملفك إلى فريق فتح الحسابات في البنك ويعود بإجابة مبكرة، فالطلب الذي يتضح أن البنك سيرفضه لا يُقدَّم أصلاً، ولا تُدفع رسومه. والموافقة في هذه المرحلة ليست حساباً بعد: فقد وافق أحد البنوك على أحد المالكين في حالة لدينا، ثم رفضه بسبب مكان ميلاده.
زيارة المدير (أو «اعرف عميلك» عن بُعد)
تريد البنوك التقليدية أن ترى المدير – وكقاعدة عامة، شخصياً. ويُحجز الاجتماع قبل سفرك، فيكفي يوم واحد في هونغ كونغ؛ ويُفتح الحساب عادةً في الأسابيع التالية. أما حساب غير المقيم في الصين القارية فيتطلب زيارة إلى الصين القارية بدلاً من ذلك؛ والحسابات الموصوفة بأنها عن بُعد في البطاقات أعلاه لا تتطلب سفراً.
الأسئلة الشائعة
فتح حساب في هونغ كونغ والحفاظ عليه من الخارج
هل يمكنني فتح حساب بنكي في هونغ كونغ دون السفر إلى هونغ كونغ؟
نعم، لكل أنواع الحسابات ما عدا حساب البنك التقليدي وحساب غير المقيم في الصين القارية. وفي حالة البنك التقليدي في هونغ كونغ، يزور المدير هونغ كونغ شخصياً، كقاعدة عامة، ليوم واحد. وحسابات غير المقيمين لدى بنوك الصين القارية تتطلب حضور المدير في الصين القارية، لا في هونغ كونغ.
كم يستغرق الأمر من المكالمة الأولى حتى تفعيل الحساب؟
مسار الفينتك يستغرق أسابيع: عمل على المستندات، ثم فتح خلال 5–10 أيام عمل. أما البنك التقليدي، فاحسب 1–3 أشهر حتى يصبح الحساب فعّالاً. وحساب غير المقيم في الصين القارية يقع بين الاثنين. وتفترض هذه المدد أن المستندات مُعدّة بالطريقة التي يتوقعها البنك.
جواز سفري من الفئة 3 أو الفئة 4. هل يوجد مسار واقعي؟
للفئة 3، يُفتح مسار الفينتك المرخّصة مع إجراءات «اعرف عميلك» معززة. البنوك التقليدية في هونغ كونغ صعبة؛ ولا نتوجه إليها إلا حين يدعم الملفَّ شيءٌ غير جواز السفر: إقامة خارج البلد الأصلي، أو وجود تجاري حقيقي في الصين أو هونغ كونغ.
وللفئة 4، ترفض البنوك التقليدية في هونغ كونغ هذه الملفات، فيكون الحساب لدى جهة غير هذه البنوك: حساب غير مقيم لدى بنك في الصين القارية، أو حساب لدى فينتك في هونغ كونغ يكون حسابك الرئيسي إذا كنت تعيش خارج البلد الذي أصدر جواز سفرك. والخيار الثالث هيكل شركة قابضة تتمتع شركتها التشغيلية بحضور فعلي في بلد أقل تقييداً. ونسمّي لك الخيار المناسب لحالتك في مكالمة تحديد النطاق.
ماذا يحدث إذا قال البنك «لا» بعد كل هذا العمل؟
إذا رفض بنك بعد تقديم الطلب، ننتقل إلى الخيار التالي دون البدء من الصفر. فحزمة المستندات التي بُنيت في الخطوة 2 قابلة لإعادة الاستخدام عبر القائمة المختصرة كلها.
ماذا يحدث إذا أُغلق حسابي لاحقاً؟
لجوازات السفر التي تواجه حواجز مصرفية عالية، نفتح حسابين بالتوازي. فإذا أُغلق الحساب الرئيسي لأسباب تتعلق بالامتثال أو لأن البنك غيّر سياسته تجاه المخاطر، يكون الحساب الثاني مفتوحاً بالفعل أو على وشك أن يُفتح. وإذا كان حسابك قد أُغلق بالفعل، فانظر صفحة تجميد الحساب.
النصف الآخر من العمل يحدث عند فتح الحساب: نشرح للبنك تدفقات المدفوعات التي سيحملها هذا الحساب، حتى تطابق المعاملات التي يراها لاحقاً ما قيل له.
لا نفتح حسابات لتمرير الأموال، أي لأموال تمر عبر الحساب دون تجارة وراءها. والأمر نفسه ينطبق على الأطراف الخاضعة للعقوبات وعلى الترتيبات المصممة للالتفاف على القواعد. أما الشركة المحلية الصرفة التي ليس لها نشاط عابر للحدود فلا تستفيد شيئاً من حساب في هونغ كونغ، لذا نرفض هذا العمل أيضاً.
اشرح لنا وضعك، ونخبرك أي حساب هو الواقعي لك.
تعال إلى المكالمة بما لديك حتى الآن من أوراق الشركة، وبتصور تقريبي لمصدر أموالك ووجهتها – هذا القدر من التحضير يكفي.
احجز مكالمة مجانية لمدة 30 دقيقة