Abra uma conta bancária empresarial em Hong Kong – mesmo com um passaporte “difícil”.
Você já tem uma empresa em Hong Kong, ou está prestes a ter – e já disseram a você que nenhum banco vai aceitar o seu passaporte. Alguns não vão aceitar. O banco tradicional é um caminho entre vários; uma fintech licenciada abre remotamente em poucos dias. Mapeamos o seu perfil para o caminho certo e testamos esse caminho com o banco antes.
O que abrimos
As contas que uma empresa de Hong Kong pode ter – e para quem cada uma abre
Tocar uma empresa de Hong Kong não exige conta em banco tradicional. A maioria dos fundadores internacionais abre primeiro uma fintech licenciada e acrescenta um banco quando o volume justifica isso. Os limiares práticos: com um volume mensal de USD 30–50 mil, comece a preparar o pacote de documentos do banco tradicional e mantenha uma segunda fintech ativa; com USD 100–200 mil, concentrar tudo em uma única fintech é exposição demais.
Fintech licenciada (MSO · Banco virtual)
Um money service operator (MSO) é licenciado, mas não é um banco – o seu dinheiro fica em bancos parceiros e não tem seguro de depósito; um banco virtual tem licença própria. Sem linhas de crédito nem cheque especial, sem juros sobre saldo, mais países bloqueados do que um banco teria e, às vezes, sem confirmação de pagamento SWIFT. Em troca: uma conta multimoeda com conversão embutida, aberta e funcionando enquanto um banco tradicional ainda estaria lendo os seus documentos.
Banco tradicional de HK
Linhas de crédito e cheque especial, proteção de depósito, juros e uma conta em que as suas contrapartes e os seus auditores confiam. O preço de entrada: em regra, o diretor se encontra com o banco em Hong Kong (um banco aceita vídeo), e o banco quer substância – escritório e equipe, um motivo para estar ali. Bancos de médio porte às vezes abrem sob condições – um depósito vinculado, por exemplo. Para quem tem um passaporte com altas barreiras e nenhuma substância, isso é quase impossível no começo.
Conta de não residente: China continental e outros países
Os bancos da China continental conhecem bem as empresas de Hong Kong, e uma empresa de HK pode legalmente manter uma conta lá. Para uma trading que paga fábricas em RMB, essa é a rota direta para o sistema bancário chinês, sem abrir uma empresa na China (uma WFOE). O mesmo é legalmente possível em outros países; é no continente que isso importa para o comércio com a China. O banco decide com base no modelo de negócio e na geografia dos pagamentos, e o diretor vai à China continental. Uma conta é realista – crédito em um banco do continente, para esses clientes, não.
Provedores de serviços de pagamento (PSP)
Processadoras de pagamento com cartão online – a camada pela qual os seus clientes pessoa física pagam. Usadas por e-commerce, SaaS, assinaturas e marketplaces. A maioria aceita empresas de Hong Kong, mas sempre sujeita ao KYC de cada plataforma. As PSPs repassam o dinheiro para a sua conta empresarial, portanto ficam ao lado de uma fintech ou de um banco – não substituem nenhum dos dois.
Conta que aceita cripto
Contas de custódia em corretoras de cripto licenciadas, além de bancos e fintechs que aceitam entradas de contrapartes cripto. É lícito em Hong Kong, mas nem toda plataforma aceita entidades de HK, e o banco onde está a sua conta em moeda fiduciária pode não gostar de ver movimentação cripto no extrato. Um beneficiário final (UBO) de alto risco enfrenta uma due diligence longa e opções limitadas. Use só se o seu negócio precisar, e com a conta em moeda fiduciária já resolvida antes.
Onde a sua empresa de Hong Kong pode abrir conta
Todos os caminhos que a sua empresa de HK pode usar – e o que fazer se as contas fecharem.
Assista no YouTube (em inglês) →
Qual é o nível do seu passaporte?
Como os bancos de HK leem o seu passaporte
O seu passaporte é o maior fator – embora não seja o único – para saber qual conta de Hong Kong abre. Estes cinco níveis correspondem a como os bancos leem você, não a como você se enxerga. Eles são construídos a partir das listas públicas de sanções e do GAFI e do que vemos os bancos fazerem na abertura da conta. Quando um passaporte pode ser obtido por investimento ou naturalização, o nível é indicativo: os bancos vão ler o local de nascimento. Encontre o seu país abaixo para ver quais tipos de conta são realistas.
Sem ressalvas do GAFI (FATF), sem sanções. Muitos bancos de HK e todas as fintechs trabalham com esses perfis sem pente-fino adicional. Apenas documentação de KYC padrão.
Exige verificação da origem dos recursos. Sem barreiras estruturais – a maioria das plataformas e dos bancos de HK trabalha com esses perfis, embora uma indicação ajude nos bancos tradicionais.
Exige due diligence reforçada. Vários estão na lista cinza do GAFI. Os bancos de HK impõem KYC+EDD completos; muitas fintechs aplicam limites de transação ou recusam de imediato.
Sob sanções direcionadas, ou com um conflito grave o suficiente para cortar a cadeia bancária. Os bancos tradicionais de HK rejeitam explicitamente esses perfis. Existem opções para fundadores que residem fora desses países – mas a estrutura e os documentos de residência pesam enormemente.
Programas de sanções abrangentes da OFAC ou da ONU. Nenhum banco correspondente nos EUA processa a cadeia, então nenhuma conta é aberta em Hong Kong.
Como trabalhamos
O trabalho entre a sua primeira conversa e a conta aberta
Conversa de diagnóstico
Confirmamos a lista curta realista de bancos e fintechs para o seu passaporte e o seu perfil de negócio. Dizemos qual é o prazo provável e quais são os obstáculos que você vai encontrar. Se a resposta honesta for “hoje não há caminho em banco tradicional, só fintech”, dizemos isso na conversa, e não três semanas depois.
Perfil e documentos
Cada banco recebe uma descrição simples do negócio: quem é dono da empresa, de onde vêm os donos, o que ela faz e por onde o dinheiro entra e sai. Só o que aquele banco pergunta, com os documentos reconstruídos no formato em que ele espera lê-los.
Apresentação prévia
Antes de qualquer envio, o seu perfil vai para a área de abertura de contas do banco e volta com uma resposta antecipada – assim, um pedido sem chance nunca é pago nem protocolado. Um sim nessa etapa ainda não é a conta: um banco aprovou um sócio aqui e depois o recusou pelo local de nascimento.
Visita do diretor (ou KYC remoto)
Os bancos tradicionais querem ver o diretor – em regra, presencialmente. A reunião é marcada antes de você viajar, então um dia em Hong Kong basta; a conta costuma abrir nas semanas seguintes. As contas marcadas como remotas na lista de tipos de conta acima não exigem viagem.
Perguntas frequentes
O que os fundadores perguntam antes de agendar
Posso abrir uma conta bancária em Hong Kong sem precisar viajar até lá?
Para uma conta em fintech licenciada, em PSP ou em instituição que aceita cripto – totalmente remoto. Para um banco tradicional de HK, o diretor, em regra, vai a Hong Kong presencialmente por um dia. Contas de não residente em bancos da China continental exigem o diretor na China continental, não em Hong Kong.
Quanto tempo leva da primeira conversa até a conta ativa?
A rota das fintechs leva semanas: trabalho de documentos e, depois, uma abertura em 5–10 dias úteis. Um banco tradicional – conte 1–3 meses até a conta estar funcionando. A conta de não residente na China continental fica entre os dois. Todos os prazos pressupõem documentos preparados do jeito que o banco espera.
Meu passaporte é Nível 3 ou Nível 4. Existe um caminho realista?
No Nível 3, a rota das fintechs licenciadas abre com KYC reforçado. Os bancos tradicionais de HK são difíceis; só os colocamos na sequência quando existe um segundo fator – residência fora do país de origem, substância na China ou presença de negócio em Hong Kong.
No Nível 4, o caminho realista é estrutural: uma conta de não residente na China continental, uma fintech de HK como conta principal ou uma estrutura de holding com substância operacional em uma jurisdição menos restrita. Na conversa de diagnóstico, dizemos qual delas serve para o seu caso.
O que acontece se o banco disser não depois de todo esse trabalho?
Se um banco recusar depois do protocolo, passamos para a próxima opção sem recomeçar do zero. O pacote de documentos montado no Passo 2 é reaproveitável em toda a lista curta.
O que acontece se a minha conta for fechada mais adiante?
Para passaportes com altas barreiras, abrimos dois caminhos em paralelo. Se a conta principal fechar por motivos de compliance ou de-risking, a segunda já está aberta ou em fase final do processo de abertura. Um fechamento que já aconteceu é outra situação – tratada na página sobre conta bloqueada.
A outra metade do trabalho acontece no próprio processo de abertura – damos ao banco o retrato completo do negócio logo de início, para que o fluxo de transações não traga surpresas para o compliance depois.
Para quem não abrimos contas: dinheiro sem comércio real por trás – fluxos que só passam por uma conta; pessoas e empresas sancionadas; esquemas montados para contornar as regras; negócios puramente domésticos, sem atividade transfronteiriça – para eles, essa conta não resolve nada.
Conte a sua situação. Nós dizemos qual conta é realista.
Venha para a conversa com os documentos da empresa que já existirem e com um retrato aproximado de onde vem e para onde vai o seu dinheiro – essa preparação já basta.
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