افتح حساباً بنكياً لشركتك في سنغافورة – حتى بجواز سفر «صعب».
تحتاج إلى حساب بنكي لشركتك في سنغافورة دون أن تعيش في سنغافورة، والحساب لدى شركة تكنولوجيا مالية (فينتك) وحده ليس بديلاً كاملاً عن البنك. ومن المرجح أن يتواصل البنك التقليدي مع مديرك المقيم أيضاً، وبعض البنوك تريد حضور المدير المقيم عند فتح الحساب. ونحصل على رأي البنك في ملفك قبل أن تتقدم بالطلب.
ما نفتحه
حساب فينتك الآن، وبنك تقليدي حين يصبح الملف جاهزاً
نوصي بالبدء بفينتك مرخّصة، بينما يُبنى ملف البنك التقليدي. تريد البنوك السنغافورية أن تفهم العمل: خطة، وتدفقات مدفوعات متوقعة، وقاعدة العملاء، ويفضَّل وجود شيء حقيقي في سنغافورة – مكتب أو موظفون. وبحسب تقدير أحد مزوّدي الخدمات في سنغافورة، فإن طلبات المديرين الأجانب الذين لا يستطيعون تقديم إثبات لعنوان في سنغافورة تنجح الآن في أقل من حالة واحدة من كل ثلاث. ولخدمة المدير المقيم (المدير الاسمي) مستويان، ولا يشارك في فتح حساب لدى بنك تقليدي إلا المستوى المرافق للبنك. والتكاليف على صفحة تأسيس الشركة في سنغافورة.
فينتك مرخّصة
شركات الفينتك المرخّصة – وهي مؤسسات دفع مرخّصة من سلطة النقد في سنغافورة (MAS)، الجهة المنظِّمة للقطاع المالي – تفتح حسابات متعددة العملات عن بُعد خلال أيام، مع PayNow، نظام الدفع الفوري في سنغافورة. أموالك تُحفَظ لدى بنوك شريكة ولا يشملها تأمين الودائع، والسحب النقدي من الصراف الآلي غير مدعوم. وقد أغلقت منصة واحدة على الأقل حساباً كان يتلقى مدفوعات من عملاء أفراد (B2C) دون أن توافق المنصة على ذلك. لذا تحقق من سياسة المنصة أولاً؛ وللمدفوعات بالبطاقة من الأفراد، استخدم مزوّد خدمات دفع (PSP)، وانظر بطاقة مزوّدي خدمات الدفع. ومع ذلك، يُبقي حساب الفينتك نشاطك قائماً بينما يراجع بنك تقليدي ملفك.
بنك سنغافوري تقليدي
الحساب المصرفي التقليدي لدى DBS أو OCBC أو UOB أو غيرها من البنوك الكبرى يمنحك المجموعة الكاملة من الخدمات المصرفية: خطوط ائتمان، وودائع، وتمويل التجارة، وحوالات دولية. وفتحه أصعب: معظم البنوك تريد مقابلة أغلبية المديرين والمفوّضين بالتوقيع، شخصياً أو عبر مكالمة فيديو، وبعضها يريد حضور المدير الاسمي أيضاً. وفرص الشركات التي لها عمليات حقيقية في سنغافورة أفضل. يطلب DBS حضورك أنت والمدير الاسمي في الفرع شخصياً، بينما يمكن فتح حساب لدى OCBC عبر الإنترنت.
مزوّدو خدمات الدفع (PSP)
لا تحتاج إلى مزوّد خدمات الدفع (PSP) إلا حين يدفع لك عملاء أفراد بالبطاقة. تحصّل المنصة هذه المدفوعات وتحوّلها إلى حسابك لدى الفينتك أو البنك؛ وهي لا تحل محل ذلك الحساب. ويُجري كل مزوّد خدمات دفع إجراءات «اعرف عميلك» الخاصة به (فحوصات الهوية والنشاط التجاري) ويطبّق قواعد العقوبات الأمريكية.
حدّد فئة جواز سفرك
كيف تقرأ البنوك السنغافورية جواز سفرك
جواز سفرك هو العامل الأكبر – وإن لم يكن الوحيد – في تحديد أي حساب يُفتح لك في سنغافورة. والبنوك السنغافورية متشددة في إجراءات «اعرف عميلك» بقدر بنوك هونغ كونغ على الأقل، وقد تتواصل أيضاً مع المدير الاسمي. هذه الفئات تعكس كيف تقرأك البنوك. وهي مبنية على قوائم العقوبات العلنية وقوائم مجموعة العمل المالي (FATF)، وعلى ما نراه من سلوك البنوك عند فتح الحساب. وحين يمكن الحصول على الجواز بالاستثمار أو التجنيس، تكون الفئة إرشادية: فبعض البنوك تتحقق أيضاً من مكان الميلاد. ابحث عن بلدك أدناه لترى أنواع الحسابات الواقعية بالنسبة لك.
هذه الدول غير مدرجة في قوائم مجموعة العمل المالي (FATF) ولا في قوائم العقوبات، لذا تفتح البنوك وشركات الفينتك في سنغافورة حسابات لأصحاب هذه الجوازات بإجراءات «اعرف عميلك» القياسية. ويبقى إثبات مصدر الثروة والتنسيق مع المدير الاسمي مطلوبَين لكل جواز سفر.
تتحقق البنوك من مصدر الأموال. وتفتح البنوك السنغافورية حسابات لأصحاب هذه الجوازات بعد العناية الواجبة المعزّزة وبوجود جهة توصية، أما شركات الفينتك فتطبّق فحوصها القياسية.
تُجري البنوك العناية الواجبة المعزّزة. وتسأل البنوك السنغافورية التقليدية بالتفصيل عن مصدر الأموال وعن العمليات في سنغافورة، وكثير منها يرفض دون جهة توصية قوية، أي طرف يثق به البنك ويشهد لملفك. والملفات في هذه الفئة كثيراً ما تُفتح لها الحسابات في هونغ كونغ بسهولة أكبر مما في سنغافورة.
هذه الدول خاضعة لعقوبات موجهة، أو تشهد نزاعاً حاداً إلى حد أن البنوك تتوقف عن معالجة مدفوعاتها. والبنوك السنغافورية الرئيسية ترفض هذه الجوازات، وشركات الفينتك المرخّصة ترفضها افتراضياً. وتوجد خيارات للمؤسسين الذين يعيشون خارج هذه الدول، وتعتمد هذه الخيارات على هيكل الشركة وإثبات الإقامة.
هذه الدول خاضعة لبرامج عقوبات شاملة من مكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأمريكي (OFAC) أو الأمم المتحدة، أو مشمولة بـ«دعوة إلى اتخاذ إجراء» لدى FATF. ولا يُفتح حساب في سنغافورة لحاملي هذه الجوازات.
كيف نعمل
ملفك يصل إلى البنك قبل أن يصل طلبك
مكالمة تحديد النطاق
في ثلاثين دقيقة نراجع معك جواز سفرك وعملك. وتعرف هل البنك التقليدي واقعي الآن أم ينبغي أن يأتي حساب الفينتك أولاً، وما الذي سيتعيّن على مديرك المقيم فعله.
الملف والمستندات
ثم نجهّز الملف: وصف العمل بالمصطلحات التي يستخدمها البنك لتقييمه. وللملف الأعلى مخاطرةً، يدخل إثبات مصدر الأموال في الملف قبل أن يطلبه أي بنك.
التوصية قبل تقديم الطلب
قبل أن تتقدم بطلب إلى أي جهة، نعرض ملفك على البنك. فإذا كان الجواب لا، تعرفه في هذه المرحلة. والإجابة الإيجابية تعني أن الطلب يستحق التقديم؛ ولا يتخذ البنك قراره إلا بعد مراجعة الطلب كاملاً.
زيارة المدير (أو «اعرف عميلك» عن بُعد)
تريد معظم البنوك التقليدية مقابلة المديرين، وبعضها يريد حضور المدير الاسمي أيضاً أو يصرّ على زيارة الفرع؛ ونجمع ما يحتاجه البنك حتى تبقى الرحلة قصيرة. ومسار OCBC الإلكتروني للشركات المسجلة في سنغافورة هو الاستثناء. أما حسابات الفينتك ومزوّدي خدمات الدفع (PSP) فتُفتح عن بُعد بالكامل، فلا تنطبق عليها هذه الخطوة.
الأسئلة الشائعة
حساب في سنغافورة دون أن تعيش في سنغافورة
هل يمكن لغير المقيم فتح حساب بنكي لشركته في سنغافورة دون مدير مقيم؟
لا – كل شركة سنغافورية تحتاج إلى مدير يقيم هناك، والحل المعتاد للمؤسس الأجنبي هو مدير اسمي من مزوّد خدمات شركات. ولخدمة المدير الاسمي مستويان. المدير الاسمي في المستوى النظامي يشغل دور المدير المقيم فقط ولا يشارك في الجانب المصرفي، لذا لا يكون واقعياً مع هذا المستوى سوى حساب لدى فينتك. أما المدير الاسمي في المستوى المرافق للبنك فيشارك في فتح الحساب حين يشترط ذلك بنك تقليدي. وإذا كنت تفضّل تجنّب التنسيق مع المدير الاسمي، فإن شركة هونغ كونغ لا تحتاج إلى مدير مقيم.
هل أحتاج إلى السفر إلى سنغافورة لاجتماع البنك؟
في بعض البنوك التقليدية، نعم: فهي تريد حضورك أنت والمدير الاسمي في الفرع شخصياً. وبنوك أخرى تقبل مكالمة فيديو. والاستثناء هو OCBC: يمكن فتح حساب لشركة مسجلة في سنغافورة عبر الإنترنت، دون سفر – وقد أكّد لنا مصرفيو OCBC ذلك مباشرةً، ووجود علاقة سابقة مع مصرفي يسرّع الأمر كثيراً. أما حسابات الفينتك فتُفتح عن بُعد بالكامل منذ البداية.
كم يستغرق الأمر من المكالمة الأولى حتى تفعيل الحساب؟
حساب الفينتك يُفتح خلال أيام. أما حساب البنك التقليدي، فنجهّز له الملف أولاً ونعرضه على البنك؛ ومدة ذلك تتوقف على مستنداتك. ثم تستغرق الحالة البسيطة نحو 3–5 أيام عمل من تقديم الطلب إلى الموافقة؛ والملف عالي المخاطر يحتاج إلى 4–8 أسابيع، وأحياناً أكثر.
جواز سفري من الفئة 3 أو الفئة 4 – هل يوجد مسار واقعي في سنغافورة؟
يوجد مسار، لكنه ضيق. الفئة 3: شركات الفينتك تقرر حالةً بحالة – بعضها يقبل بعد فحوصات إضافية، وبعضها يرفض افتراضياً؛ أما البنك التقليدي فيحتاج عادةً إلى جهة توصية وإلى عمليات ظاهرة في سنغافورة. الفئة 4: البنوك الرئيسية ترفض رفضاً قاطعاً. وقليل من شركات الفينتك يقبل مثل هذا الملف بعد فحوصات معزّزة؛ وهذه الخيارات للمؤسسين الذين يعيشون خارج البلد الذي أصدر جواز سفرهم. وملفات الفئتين 3 و4 كثيراً ما تُفتح لها الحسابات بسهولة أكبر في هونغ كونغ مما في سنغافورة.
ماذا يحدث إذا أُغلق حساب الفينتك؟
يمكن لشركة الفينتك أن تغلق حساباً دون إنذار ودون إبداء سبب. أغلقت إحدى المنصات حسابنا نحن؛ ولم يُسترد الرصيد إلا بعد أكثر من شهرين وشكوى رسمية. لذا لا تعتمد في عملك على حساب فينتك واحد: احتفظ بحساب ثانٍ مفتوح، لدى فينتك أخرى أو لدى بنك. وإذا كان هذا قد حدث لك بالفعل، فابدأ من صفحتنا عن الحسابات المجمّدة.
هناك أعمال نرفضها مهما كان جواز السفر. لا نفتح حسابات لمدفوعات لا تقف خلفها سلع أو خدمات، ولا للأشخاص أو الشركات الخاضعين للعقوبات. ونرفض كذلك الهياكل التي غرضها الالتفاف على الفحوصات، وإدارة عملك عبر حساب طرف ثالث: فاللوائح السنغافورية لا تسمح بذلك، ولن نبني ترتيباً كهذا.
اشرح لنا وضعك، ونخبرك أي حساب هو الواقعي لك.
اعرض علينا حالتك قبل أن يراها أي بنك. ونحن ندرسها في ضوء ما تتوقعه البنوك السنغافورية، ونختار البنك الذي ينبغي أن يذهب إليه الطلب الأول.
احجز مكالمة مجانية لمدة 30 دقيقة