Abra uma conta bancária empresarial em Singapura – mesmo com um passaporte “difícil”.
Você precisa de uma conta bancária de verdade para a sua empresa de Singapura – sem morar em Singapura e sem ficar só com uma simples “conta virtual” que as suas contrapartes podem não levar a sério. O banco vai analisar o seu diretor residente com o mesmo rigor com que analisa você. A primeira coisa que conseguimos é a leitura que o banco faz do seu dossiê – a solicitação vem depois.
O que abrimos
Uma conta de fintech agora, um banco tradicional quando o dossiê estiver pronto
A ordem habitual é abrir primeiro uma fintech licenciada, enquanto o dossiê para o banco tradicional é montado. Os bancos de Singapura querem entender o negócio: um plano, os fluxos de pagamento esperados, a base de clientes e, de preferência, algo real em Singapura – um escritório ou funcionários. Solicitações com diretor estrangeiro e nada em Singapura por trás hoje são aprovadas em menos de um caso em três. O serviço de diretor residente também se divide aqui: só a modalidade de diretor nomeado com acompanhamento bancário participa da abertura de uma conta em banco tradicional – os custos estão na página de abertura de empresa em Singapura.
Fintech licenciada (banco virtual)
As fintechs licenciadas – instituições de pagamento autorizadas pela MAS, o regulador financeiro de Singapura – abrem remotamente em dias, com contas multimoeda e PayNow, o sistema de pagamentos instantâneos de Singapura. Sem seguro de depósito (o dinheiro fica em bancos parceiros) e sem dinheiro em espécie – não há saque em caixa eletrônico. Pagamentos de clientes pessoa física (B2C) exigem aprovação prévia por escrito da plataforma; sem ela, a conta é encerrada. Ainda assim, é a conta com que a maioria das empresas começa: ela funciona enquanto um banco tradicional analisa o seu dossiê.
Banco tradicional de Singapura
Uma conta tradicional no DBS, no OCBC, no UOB ou em outro banco de grande porte dá o conjunto completo: linhas de crédito, depósitos, trade finance, transferências internacionais. A entrada é a parte difícil: a maioria dos bancos exige uma visita presencial com o diretor nomeado presente, e eles preferem empresas com operação real em Singapura – o DBS quer você e o diretor nomeado pessoalmente em uma agência, enquanto o OCBC consegue abrir online.
Processadoras de pagamento (PSP)
Só uma situação pede uma PSP – clientes pessoa física pagando você com cartão. A plataforma recebe esses pagamentos e os repassa para a sua conta de fintech ou bancária; ela não substitui essa conta. Cada plataforma faz o próprio KYC (checagens de identidade e do negócio) e aplica as regras de sanções dos EUA.
Qual é o nível do seu passaporte?
Como os bancos de Singapura leem o seu passaporte
O seu passaporte é o maior fator – embora não seja o único – para saber qual conta abre em Singapura. O arcabouço regulatório da MAS de Singapura é sensivelmente mais rigoroso do que o de Hong Kong. Estes cinco níveis refletem como os bancos leem você, não como você se vê. Eles são construídos a partir das listas públicas de sanções e do GAFI e do que vemos os bancos fazerem na abertura da conta. Quando um passaporte pode ser obtido por investimento ou naturalização, o nível é indicativo: os bancos vão ler o local de nascimento. Encontre o seu país abaixo para ver quais tipos de conta são realistas.
Sem ressalvas do GAFI (FATF), sem sanções. Bancos e fintechs de Singapura abrem esses perfis com KYC padrão. O dossiê de origem do patrimônio e a coordenação do diretor nomeado continuam valendo – os dois são universais em Singapura, não dependem do nível do passaporte.
Verificação da origem dos recursos obrigatória. Sem barreira estrutural – os bancos de Singapura abrem esses perfis com due diligence reforçada e uma indicação; as fintechs fazem a abertura no fluxo padrão.
Due diligence reforçada obrigatória. Os bancos tradicionais de Singapura fazem entrevistas completas sobre origem dos recursos e substância; muitos recusam de imediato sem uma indicação forte – um terceiro de confiança do banco que responde pelo seu dossiê. Perfis desse nível costumam abrir com mais facilidade em Hong Kong do que em Singapura.
Sob sanções direcionadas, ou com um conflito grave o suficiente para cortar a cadeia bancária. Os grandes bancos de Singapura recusam categoricamente; as fintechs licenciadas mantêm esses países em listas de recusa automática. Existem opções para fundadores que residem fora desses países – mas a estrutura e os documentos de residência pesam enormemente.
Programas de sanções abrangentes da OFAC ou da ONU, ou um chamado à ação do GAFI. Nenhum banco correspondente nos EUA processa a cadeia, então nenhuma conta é aberta em Singapura.
Como trabalhamos
O seu dossiê chega ao banco antes da sua solicitação
Conversa de diagnóstico
Trinta minutos sobre o seu passaporte e o seu negócio: um banco tradicional é realista, ou começar pela fintech é a resposta honesta por enquanto – e o que o seu diretor residente vai ter de fazer no caminho.
Perfil e documentos
Depois, o dossiê em si: o negócio descrito do jeito que o banco lê, e – para um perfil de risco mais alto – os comprovantes da origem dos recursos preparados desde já, antes de qualquer banco pedir.
Apresentação prévia
Antes de você enviar qualquer solicitação, levamos o seu perfil ao banco. Se a resposta for não, ela chega agora – antes de taxas e papelada. Uma leitura positiva significa que a solicitação vale a pena – a decisão em si ainda vem depois.
Visita do diretor (ou KYC remoto)
A maioria dos bancos tradicionais quer os diretores – inclusive o diretor nomeado – presencialmente na reunião; agrupamos o que o banco exige para que a viagem seja curta. O caminho online do OCBC para empresas registradas em Singapura é a exceção. Contas de fintech e de processadora de pagamento (PSP) pulam essa etapa inteira: totalmente remotas.
Perguntas frequentes
O que os fundadores perguntam antes de agendar
Um não residente pode abrir conta bancária em Singapura sem diretor residente?
Não – toda empresa de Singapura precisa de um diretor que more lá, e a resposta padrão para um fundador estrangeiro é um diretor nomeado por meio de um prestador de serviços corporativos. O serviço de diretor nomeado se divide conforme o que o diretor vai fazer no banco: a modalidade mínima, que cobre só a exigência legal, não entra na parte bancária – com ela, só contas em fintech; a modalidade com acompanhamento bancário participa da abertura quando um banco tradicional exige. Se evitar essa coordenação é a prioridade, Hong Kong é estruturalmente mais simples.
Preciso viajar até Singapura para a reunião no banco?
Na maioria dos bancos tradicionais, sim – e o diretor residente nomeado comparece à mesma reunião, embora alguns bancos aceitem uma videochamada no lugar. A exceção é o OCBC: a conta de uma empresa registrada em Singapura pode ser aberta online, sem viagem – gerentes do OCBC confirmaram isso diretamente para nós, e uma relação já existente com um gerente acelera bastante o processo. As contas em fintech são totalmente remotas desde o início.
Quanto tempo leva da primeira conversa até a conta ativa?
Uma conta de fintech abre em dias. Em um banco tradicional, um caso simples leva cerca de 3–5 dias úteis da solicitação até a aprovação; um perfil de alto risco precisa de 4–8 semanas, às vezes mais. Os dois prazos começam depois da triagem prévia – o seu perfil vai a um banco antes de qualquer solicitação formal, então o relógio só corre em uma solicitação com chance real.
Meu passaporte é Nível 3 ou Nível 4 – existe um caminho realista em Singapura?
Existe um caminho, e ele é estreito. Nível 3: as fintechs decidem caso a caso – algumas aceitam depois de checagens extras, outras recusam por padrão; um banco tradicional costuma exigir uma indicação e operação visível em Singapura. Nível 4: os grandes bancos recusam de imediato – o caminho passa pelas fintechs que vão analisar o dossiê depois de checagens reforçadas. A comparação honesta: esses perfis costumam abrir com mais facilidade em Hong Kong do que em Singapura.
O que acontece se uma conta de fintech for encerrada?
Sem aviso – é assim que acontece. Uma plataforma encerrou uma conta nossa; o saldo só voltou depois de mais de dois meses e de uma reclamação formal. A regra prática: nunca opere o negócio com uma única conta de fintech – mantenha sempre uma segunda conta ativa, em outra fintech ou em um banco. Se isso já aconteceu com você, comece pela nossa página sobre contas bloqueadas.
Há trabalhos que recusamos, seja qual for o passaporte: fluxos sem mercadoria ou serviço por trás; pessoas ou empresas sancionadas; estruturas cuja finalidade é contornar as checagens; operar o seu negócio pela conta de um terceiro – algo que a regulação de Singapura não permite e que nós não montamos.
Conte a sua situação. Nós dizemos qual conta é realista.
Mostre o seu caso para nós antes que ele chegue a qualquer banco. Confrontamos tudo com o que Singapura espera e escolhemos o banco para onde deve ir a primeira solicitação.
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