Abre una cuenta bancaria empresarial en Singapur – incluso con un pasaporte «difícil».
Necesitas una cuenta bancaria real para tu empresa de Singapur – sin vivir en Singapur y sin terminar solo con una «cuenta virtual» ligera que tus contrapartes quizá no tomen en serio. El banco revisará a tu director residente con el mismo rigor con que te revisa a ti. Lo primero que obtenemos es la lectura que el banco hace de tu expediente – la solicitud viene después.
Qué abrimos
Una cuenta fintech ahora, un banco tradicional cuando el expediente esté listo
El orden habitual es primero una fintech con licencia, mientras se arma el expediente del banco tradicional. Los bancos de Singapur quieren entender el negocio: un plan, los flujos de pago previstos, la base de clientes y, de preferencia, algo real en Singapur – una oficina o personal. Las solicitudes con director extranjero y sin nada detrás en Singapur hoy se aprueban en menos de un caso de cada tres. El servicio de director residente también se divide aquí: solo la modalidad con el nominado presente en el banco participa en la apertura de una cuenta tradicional – los costos, en la página de registro de empresas en Singapur.
Fintech con licencia (banco virtual)
Las fintechs con licencia – instituciones de pago autorizadas por la MAS, el regulador financiero de Singapur – abren cuentas de forma remota en días, con cuentas multidivisa y PayNow, el sistema de pagos instantáneos de Singapur. Sin seguro de depósitos (el dinero está en bancos asociados) y sin efectivo: no admiten retiros en cajeros automáticos. Los cobros de clientes individuales (B2C) necesitan la aprobación previa por escrito de la plataforma; sin ella, la cuenta se cierra. Aun así, es la cuenta con la que empieza la mayoría de las empresas: funciona mientras un banco tradicional revisa tu expediente.
Banco tradicional de Singapur
Una cuenta tradicional en DBS, OCBC, UOB u otro banco importante ofrece todas las funciones: líneas de crédito, depósitos, financiamiento comercial, transferencias internacionales. Lo difícil es entrar: la mayoría de los bancos exige una visita presencial con el director nominal presente, y prefiere empresas con operaciones reales en Singapur – DBS quiere verte a ti y al nominado en persona en una sucursal, mientras que OCBC puede abrirla en línea.
Procesadores de pago (PSP)
Un PSP hace falta en una sola situación – que tus clientes individuales te paguen con tarjeta. La plataforma cobra esos pagos y los deposita en tu cuenta fintech o bancaria; no reemplaza esa cuenta. Cada plataforma aplica su propio KYC (verificación de identidad y del negocio) y las normas de sanciones de Estados Unidos.
¿En qué nivel está tu pasaporte?
Cómo leen tu pasaporte los bancos de Singapur
Tu pasaporte es el factor más importante – aunque no el único – para determinar qué cuenta se abre en Singapur. El marco de la MAS de Singapur es notablemente más estricto que el de Hong Kong. Estos cinco niveles reflejan cómo te leen los bancos, no cómo te ves a ti mismo. Se construyen a partir de las listas públicas de sanciones y del GAFI, y de lo que vemos hacer a los bancos al abrir la cuenta. Cuando un pasaporte se puede obtener por inversión o naturalización, el nivel es indicativo: los bancos leerán el lugar de nacimiento. Encuentra tu país abajo para ver qué tipos de cuenta son realistas.
Sin observaciones del GAFI, sin sanciones. Los bancos y las fintechs de Singapur abren estos perfiles con KYC estándar. El expediente de origen del patrimonio y la coordinación del director nominal siguen aplicándose – ambos son universales en Singapur, no específicos del nivel de pasaporte.
Se requiere verificación del origen de los fondos. Sin barrera estructural – los bancos de Singapur abren estos perfiles con diligencia debida reforzada y un introductor; las fintechs realizan el proceso de apertura estándar.
Se requiere diligencia debida reforzada. Los bancos tradicionales de Singapur exigen entrevistas completas sobre el origen de los fondos y la sustancia; muchos rechazan de plano sin un introductor sólido – un tercero de confianza para el banco que respalda tu expediente. Los perfiles de este nivel suelen abrirse con más facilidad en Hong Kong que en Singapur.
Bajo sanciones selectivas, o con un conflicto lo bastante grave como para cortar la cadena bancaria. Los bancos principales de Singapur rechazan de forma categórica; las fintechs con licencia mantienen estos países en listas de rechazo por defecto. Existen opciones para fundadores que residen fuera de estos países – pero la estructura y los documentos de residencia importan enormemente.
Programas de sanciones integrales de la OFAC o de la ONU, o un llamado a la acción del GAFI. Ningún banco corresponsal estadounidense procesa la cadena, así que no se abre ninguna cuenta en Singapur.
Cómo trabajamos
Tu expediente llega al banco antes que tu solicitud
Llamada de diagnóstico
Treinta minutos sobre tu pasaporte y tu negocio: si un banco tradicional es realista o si empezar por una fintech es la respuesta honesta por ahora – y qué tendrá que hacer tu director residente en el camino.
Perfil y documentos
Luego el expediente en sí: el negocio descrito tal como lo lee el banco y – en un perfil de mayor riesgo – la evidencia del origen de los fondos preparada de antemano, antes de que ningún banco la pida.
Presentación previa a la solicitud
Antes de que presentes una solicitud en cualquier parte, llevamos tu perfil al banco. Si la respuesta es no, llega ahora – antes de las comisiones y el papeleo. Una lectura positiva significa que vale la pena presentar la solicitud – la decisión en sí llega después de todos modos.
Visita del director (o KYC remoto)
La mayoría de los bancos tradicionales quiere a los directores – incluido el nominado – en la reunión en persona; agrupamos lo que el banco necesita para que el viaje sea corto. La vía en línea de OCBC para empresas registradas en Singapur es la excepción. Las cuentas fintech y de procesador de pagos (PSP) se saltan este paso por completo: totalmente remotas.
Preguntas frecuentes
Lo que preguntan los fundadores antes de reservar
¿Puede un no residente abrir una cuenta bancaria en Singapur sin director residente?
No – toda empresa de Singapur necesita un director que viva allí, y la respuesta estándar para un fundador extranjero es un director nominal de un proveedor de servicios corporativos. El servicio de director nominal se divide según lo que el nominado hará ante el banco: la modalidad estatutaria no participa en la parte bancaria – con ella, solo cuentas fintech; la modalidad con el nominado presente en el banco acompaña la apertura cuando un banco tradicional lo exige. Si evitar esta coordinación es la prioridad, Hong Kong es estructuralmente más simple.
¿Tengo que viajar a Singapur para la reunión con el banco?
En la mayoría de los bancos tradicionales, sí – y el director nominal residente asiste a la misma reunión, aunque algunos bancos aceptan una videollamada en su lugar. La excepción es OCBC: la cuenta de una empresa registrada en Singapur se puede abrir en línea, sin viajar – banqueros de OCBC nos lo han confirmado directamente, y una relación previa con un banquero lo acelera considerablemente. Las cuentas fintech son totalmente remotas desde el inicio.
¿Cuánto tarda desde la primera llamada hasta tener la cuenta activa?
Una cuenta fintech se abre en días. En un banco tradicional, un caso simple toma unos 3–5 días hábiles desde la solicitud hasta la aprobación; un perfil de riesgo alto necesita 4–8 semanas, a veces más. Ambos plazos empiezan después de la preselección – tu perfil llega a un banco antes de cualquier solicitud formal, así que el reloj solo corre para una solicitud con posibilidades reales.
Mi pasaporte es de Nivel 3 o Nivel 4 – ¿existe una vía realista en Singapur?
Hay una vía, y es acotada. Nivel 3: las fintechs deciden caso por caso – algunas aceptan después de verificaciones adicionales, otras rechazan por defecto; un banco tradicional suele necesitar un introductor más operaciones visibles en Singapur. Nivel 4: los bancos principales rechazan de plano – el trabajo pasa por las fintechs dispuestas a leer el expediente después de verificaciones reforzadas. La comparación honesta: estos perfiles a menudo consiguen cuenta con más facilidad en Hong Kong que en Singapur.
¿Qué pasa si se cierra una cuenta fintech?
Sin previo aviso – así ocurre. Una plataforma cerró nuestra propia cuenta; el saldo se recuperó solo después de más de dos meses y un reclamo formal. La regla práctica: nunca manejes el negocio con una sola cuenta fintech – mantén siempre activa una segunda cuenta, en una fintech o en un banco. Si ya te pasó, empieza por nuestra página sobre cuentas congeladas.
Hay trabajo que rechazamos, sea cual sea el pasaporte: flujos sin bienes ni servicios detrás; personas o empresas sancionadas; estructuras cuyo propósito es burlar las verificaciones; manejar tu negocio a través de la cuenta de un tercero – la regulación de Singapur no lo permite, y nosotros no lo hacemos.
Cuéntanos tu situación. Te decimos qué cuenta es realista.
Muéstranos el caso antes de que lo vea ningún banco. Lo contrastamos con lo que Singapur espera y elegimos el banco al que debe ir la primera solicitud.
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