Abre una cuenta bancaria empresarial en Singapur – incluso con un pasaporte «difícil».
Necesitas una cuenta bancaria para tu empresa de Singapur sin vivir en Singapur, y una cuenta fintech por sí sola no reemplaza del todo a un banco. Es probable que un banco tradicional también contacte a tu director residente, y algunos bancos quieren al director residente en la apertura de la cuenta. Obtenemos la lectura que el banco hace de tu expediente antes de que presentes la solicitud.
Qué abrimos
Una cuenta fintech ahora, un banco tradicional cuando el expediente esté listo
Recomendamos empezar por una fintech con licencia, mientras se arma el expediente del banco tradicional. Los bancos de Singapur quieren entender el negocio: un plan, los flujos de pago previstos, la base de clientes y, de preferencia, algo real en Singapur – una oficina o personal. Según la estimación de un proveedor de Singapur, las solicitudes de directores extranjeros que no pueden acreditar un domicilio en Singapur hoy prosperan en menos de un caso de cada tres. El servicio de director residente (nominado) tiene dos modalidades, y solo la modalidad con el nominado presente en el banco participa en la apertura de una cuenta tradicional. Los costos están en la página de registro de empresas en Singapur.
Fintech con licencia
Las fintechs con licencia – instituciones de pago autorizadas por la MAS, el regulador financiero de Singapur – abren cuentas de forma remota en días, con cuentas multidivisa y PayNow, el sistema de pagos instantáneos de Singapur. Tu dinero está en bancos asociados y no tiene seguro de depósitos, y no se pueden hacer retiros de efectivo en cajeros automáticos. Al menos una plataforma cerró una cuenta que recibía pagos de clientes individuales (B2C) sin la aprobación de la plataforma. Revisa primero la política de la plataforma; para pagos con tarjeta de clientes individuales, usa un PSP (ver la tarjeta de PSP). Aun así, una cuenta fintech mantiene el negocio en marcha mientras un banco tradicional revisa tu expediente.
Banco tradicional de Singapur (SG)
Una cuenta tradicional en DBS, OCBC, UOB u otro banco importante ofrece todos los servicios bancarios: líneas de crédito, depósitos, financiamiento comercial, transferencias internacionales. Es más difícil de abrir: la mayoría de los bancos quiere conocer a la mayor parte de los directores y firmantes, en persona o por videollamada, y algunos también quieren al director nominal presente. Las empresas con operaciones reales en Singapur tienen más posibilidades. DBS quiere verte a ti y al nominado en persona en una sucursal, mientras que una cuenta en OCBC se puede abrir en línea.
Procesadores de pago (PSP)
Solo necesitas un PSP cuando tus clientes individuales te pagan con tarjeta. La plataforma cobra esos pagos y los deposita en tu cuenta fintech o bancaria; no reemplaza esa cuenta. Cada PSP aplica su propio KYC (verificación de identidad y del negocio) y las normas de sanciones de Estados Unidos.
Encuentra el nivel de tu pasaporte
Cómo leen tu pasaporte los bancos de Singapur
Tu pasaporte es el factor más importante – aunque no el único – para determinar qué cuenta se abre en Singapur. Los bancos de Singapur son al menos tan estrictos con el KYC como los de Hong Kong, y también pueden contactar al director nominal. Estos niveles reflejan cómo te leen los bancos. Se construyen a partir de las listas públicas de sanciones y del GAFI, y de lo que vemos hacer a los bancos al abrir la cuenta. Cuando un pasaporte se puede obtener por inversión o naturalización, el nivel es indicativo: algunos bancos también revisan el lugar de nacimiento. Encuentra tu país abajo para ver qué tipos de cuenta son realistas.
Estos países no están en las listas del GAFI ni de sanciones, así que los bancos y las fintechs de Singapur abren estos perfiles con KYC estándar. El expediente de origen del patrimonio y la coordinación del director nominal siguen aplicándose a todos los pasaportes.
Los bancos verifican el origen de los fondos. Los bancos de Singapur abren estos perfiles con diligencia debida reforzada y un introductor, y las fintechs aplican sus verificaciones estándar.
Los bancos aplican diligencia debida reforzada. Los bancos tradicionales de Singapur preguntan en detalle por el origen de los fondos y por las operaciones en Singapur, y muchos rechazan sin un introductor sólido, un tercero de confianza para el banco que respalda tu expediente. Los perfiles de este nivel suelen abrirse con más facilidad en Hong Kong que en Singapur.
Estos países están bajo sanciones específicas, o en un conflicto tan grave que los bancos dejan de procesar sus pagos. Los bancos principales de Singapur rechazan estos pasaportes, y las fintechs con licencia los rechazan por defecto. Existen opciones para fundadores que viven fuera de estos países, y esas opciones dependen de la estructura de la empresa y de la prueba de residencia.
Estos países están bajo programas de sanciones integrales de la OFAC o de la ONU, o bajo un llamado a la acción del GAFI. Para estos pasaportes no se abre ninguna cuenta en Singapur.
Cómo trabajamos
Tu expediente llega al banco antes que tu solicitud
Llamada de diagnóstico
En treinta minutos repasamos tu pasaporte y tu negocio. Sabrás si un banco tradicional es realista ahora o si conviene empezar por una cuenta fintech, y qué tendrá que hacer tu director residente.
Perfil y documentos
Después preparamos el expediente: el negocio descrito en los términos que usa un banco para evaluarlo. En un perfil de mayor riesgo, la evidencia del origen de los fondos se incluye antes de que ningún banco la pida.
Presentación previa a la solicitud
Antes de que presentes una solicitud en cualquier parte, mostramos el perfil al banco. Si la respuesta es no, lo sabes en esta etapa. Una respuesta positiva significa que vale la pena presentar la solicitud; el banco toma su decisión solo después de revisar la solicitud completa.
Visita del director (o KYC remoto)
La mayoría de los bancos tradicionales quiere conocer a los directores, y algunos quieren también al nominado o exigen una visita a la sucursal; agrupamos lo que el banco necesita para que el viaje sea corto. La vía en línea de OCBC para empresas registradas en Singapur es la excepción. Las cuentas fintech y de PSP se abren de forma totalmente remota, así que este paso no se aplica a ellas.
Preguntas frecuentes
Una cuenta en Singapur sin vivir en Singapur
¿Puede un no residente abrir una cuenta bancaria en Singapur sin director residente?
No – toda empresa de Singapur necesita un director que viva allí, y la respuesta estándar para un fundador extranjero es un director nominal de un proveedor de servicios corporativos. Hay dos modalidades de nominado. Un nominado estatutario solo cubre el rol de director residente y no participa en la parte bancaria, así que con esta modalidad solo es realista una cuenta fintech. Un nominado presente en el banco acompaña la apertura de la cuenta cuando un banco tradicional lo exige. Si prefieres evitar la coordinación con el nominado, una empresa de Hong Kong no necesita director residente.
¿Tengo que viajar a Singapur para la reunión con el banco?
En algunos bancos tradicionales, sí: quieren verte a ti y al director nominal en persona en una sucursal. Otros aceptan una videollamada. La excepción es OCBC: la cuenta de una empresa registrada en Singapur se puede abrir en línea, sin viajar – banqueros de OCBC nos lo han confirmado directamente, y una relación previa con un banquero lo acelera considerablemente. Las cuentas fintech son totalmente remotas desde el inicio.
¿Cuánto tarda desde la primera llamada hasta tener la cuenta activa?
Una cuenta fintech se abre en días. Para un banco tradicional, primero preparamos el expediente y se lo mostramos al banco; cuánto toma eso depende de tus documentos. Después, desde la solicitud hasta la aprobación, un caso simple toma unos 3–5 días hábiles; un perfil de riesgo alto necesita 4–8 semanas, a veces más.
Mi pasaporte es de Nivel 3 o Nivel 4 – ¿existe una vía realista en Singapur?
Hay una vía, y es acotada. Nivel 3: las fintechs deciden caso por caso – algunas aceptan después de verificaciones adicionales, otras rechazan por defecto; un banco tradicional suele necesitar un introductor más operaciones visibles en Singapur. Nivel 4: los bancos principales rechazan de plano. Unas pocas fintechs aceptan un expediente así después de verificaciones reforzadas; estas opciones son para fundadores que viven fuera del país de su pasaporte. Los perfiles de Nivel 3 y Nivel 4 a menudo consiguen cuenta con más facilidad en Hong Kong que en Singapur.
¿Qué pasa si se cierra una cuenta fintech?
Una fintech puede cerrar una cuenta sin previo aviso y sin dar una razón. Una plataforma cerró nuestra propia cuenta; el saldo se recuperó solo después de más de dos meses y un reclamo formal. Por eso, no manejes el negocio con una sola cuenta fintech: mantén abierta una segunda cuenta, en otra fintech o en un banco. Si ya te pasó, empieza por nuestra página sobre cuentas congeladas.
Hay trabajo que rechazamos, sea cual sea el pasaporte. No abrimos cuentas para pagos que no tienen bienes ni servicios detrás, ni para personas o empresas sancionadas. También rechazamos las estructuras cuyo propósito es burlar las verificaciones, y manejar tu negocio a través de la cuenta de un tercero: la regulación de Singapur no lo permite, y nosotros no lo hacemos.
Cuéntanos tu situación. Te decimos qué cuenta es realista.
Muéstranos el caso antes de que lo vea ningún banco. Lo contrastamos con lo que esperan los bancos de Singapur y elegimos el banco al que debe ir la primera solicitud.
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