FUNDADOR · ROMAN VERZIN
USG está construida por alguien que ha estado del otro lado de cada formulario de cumplimiento.
Tengo pasaporte ruso, y después de 2022 cada banco dijo que no. Cada proveedor de servicios corporativos también dijo que no. Por eso existe USG – primero resolvimos nuestros propios problemas, y ahora ayudamos a emprendedores que enfrentan las mismas barreras.
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Cómo llegué hasta aquí
Importación/exportación con China y consultoría de negocios
Llevaba casi una década dirigiendo negocios y proyectos en China – comercio internacional, con operaciones de WFOE (empresa de capital totalmente extranjero) sobre el terreno. Abrir cuentas bancarias con un pasaporte ruso ya requería diligencia debida adicional; no todos los bancos decían que sí, pero los que lo hacían bastaban para operar un negocio internacional normal.
Las puertas se cerraron
Después de 2022, eso cambió de un día para otro. Los bancos chinos – neutrales en lo político sobre el papel – resultaron más cautelosos en cumplimiento que la mayoría, porque dependen de bancos corresponsales en Occidente. En lugar de hacer comercio normal, mis empresas chinas tuvieron que resolver problemas de banca y pagos. El negocio no tenía nada que ver con Rusia ni con sanciones – pero mi pasaporte por sí solo bastaba.
Cada banco dijo que no. Cada proveedor de servicios corporativos decía: «registramos la empresa, pero lo de la banca lo resuelves tú».
Reconstrucción desde cero
Nadie tenía una respuesta, así que construí una. Junto con fundadores que enfrentaban la misma barrera, probamos más de 50 bancos y plataformas fintech en Hong Kong, China, Singapur, el Reino Unido, Chipre, Estados Unidos y otros. Mapeamos cuáles aceptan qué pasaportes y qué perfiles de negocio. Aprendimos dónde se bloquean los pagos – y cómo hacer que un negocio transfronterizo funcione incluso cuando tu perfil queda marcado antes de que llegue la solicitud.
10+ años en Hong Kong, China y Singapur
USG existe porque esa reconstrucción funcionó. Operamos nuestras propias empresas de comercio y consultoría en las tres jurisdicciones – no solo ayudamos a fundadores a registrarlas. Como tuvimos que encontrar la puerta por nosotros mismos, la conocemos desde adentro. No solo abrimos la estructura y el banco, sino que nos quedamos en la sala mientras la operación diaria empieza a funcionar.
Cómo hacemos esto de forma diferente
Hay muchas firmas que te registrarán la empresa. Muy pocas seguirán en la sala cuando el banco diga que no, o cuando necesites ayuda con tu proyecto en China. Esta es la diferencia:
Casos reales
Anonimizados por diseño – nombres de personas y de empresas eliminados, hechos sin alterar.
Ver todos los casos →Comercializadora latinoamericana · de tres rechazos a dos cuentas abiertas
Fundadores con pasaporte europeo en el comercio de minerales vinculado a América Latina. A su empresa de Hong Kong le cerraron una cuenta en 2025 después de que la red de secretaría corporativa resultara albergar una entidad sancionada en la misma dirección, y tres solicitudes bancarias posteriores fueron rechazadas. La propiedad estaba 50/50 entre dos fundadores con lugares de nacimiento de alto riesgo, y el domicilio social todavía apuntaba a un país de alto riesgo aunque ambos habían vivido en Europa durante años.
Una auditoría de perfil encontró las verdaderas razones por las que el banco había actuado. Consolidamos la propiedad en el único fundador y actualizamos la dirección del director a su país de residencia en Europa, luego trasladamos el domicilio social a un proveedor de historial limpio. A partir de ahí reconstruimos la solicitud desde cero y asignamos el caso a varios bancos con sede en Hong Kong y China continental.
Dos bancos iniciaron el proceso de apertura para los fundadores. Tres semanas para corregir el perfil, tres semanas para preparar el viaje a China y abrir las cuentas en persona.
Fundador de un país con altas barreras · un contratista declaró la empresa en pérdidas en lugar de la exención
Un fundador de un país con altas barreras llegó a nosotros después de que un contratista con base en China ya hubiera presentado el primer año de su empresa de Hong Kong. El contratista había tomado el atajo local habitual – declarar la empresa en pérdidas para que el impuesto quedara en cero – en lugar de solicitar la exención de ganancias extranjeras de Hong Kong, la vía correcta para un negocio cuyas operaciones estaban todas fuera de Hong Kong. La vía de la exención exige más trabajo y más conocimiento de las reglas; declarar la pérdida era simplemente lo más fácil de presentar.
Trasladamos la empresa a nuestra propia infraestructura – nuestro domicilio social y nuestra secretaría corporativa – para que el expediente quedara limpio y consistente. Al año siguiente lo hicimos como corresponde. Preparamos el paquete completo de exención de ganancias extranjeras y la evidencia de que el negocio opera enteramente fuera de Hong Kong, luego presentamos la solicitud sobre fundamentos que la IRD (la autoridad tributaria de Hong Kong) pudiera aceptar.
La empresa pasó de una pérdida contable que nadie podría llamar un negocio sostenible a una declaración de exención de ganancias extranjeras en regla, construida sobre sustancia real.
Comercializadora europea · cuentas de no residente en varias jurisdicciones
Una comercializadora europea con un negocio en varias regiones necesitaba una empresa de Hong Kong cuyos documentos corporativos fueran aceptados por bancos en terceras jurisdicciones – para poder operar localmente en varios países de Asia Central y Europa. Eso significó preparar un paquete de documentos ampliado, acordado con los bancos por adelantado y apostillado en Hong Kong.
Registramos la empresa, acordamos con cada banco el paquete de documentos que aceptarían para abrir una cuenta, gestionamos la cadena de apostilla de principio a fin, manejamos la revisión anual y mantuvimos el paquete de documentos listo para cada nuevo banco o contraparte que lo pidiera.
Como el paquete de documentos estaba preaprobado con cada banco, el fundador abrió cuentas de no residente en varios países sin que una sola solicitud fuera devuelta por documentación faltante o incorrecta.
Comercializadora · saldo operativo congelado en una plataforma de pagos
Una comercializadora cuyo fundador tiene un pasaporte de un país con altas barreras mantenía su saldo operativo en una gran plataforma de pagos internacional – de esas que son rápidas de abrir y fáciles de usar. Un día, sin explicación real, la plataforma congeló la cuenta con todo el saldo dentro. Los pagos se detuvieron.
Primero averiguamos por qué. La congelación no tenía nada que ver con lo que la empresa hubiera hecho. Uno de sus propios clientes tenía una cuenta en la misma plataforma; cuando se cerraron las cuentas de ese cliente, el vínculo bastó para empujar el puntaje de riesgo de la empresa – que ya no era bajo – por encima del límite de la plataforma. Así que hicimos el trabajo que mueve a un equipo de cumplimiento: reconstruimos el historial completo del origen de los fondos y de las transacciones y respondimos cada pregunta en el formato que pedían. El soporte seguía dando vueltas – nuevos gestores preguntaban lo mismo una y otra vez mientras el dinero permanecía congelado. Cuando quedó claro que la plataforma no lo resolvería por su cuenta, presentamos un reclamo formal ante el Financial Ombudsman del Reino Unido.
El dinero volvió completo al día siguiente de recibido el reclamo – depositado en una cuenta de respaldo de la empresa que habíamos abierto con antelación, para que el negocio pudiera usarlo de inmediato.
Propietario en Chipre · un director que convirtió su salida en un pulso
Una empresa de Hong Kong propiedad de un fundador en Chipre y dirigida en el día a día por un director de la región de Medio Oriente y África del Norte que vivía en Asia. El director no rendía lo suficiente, así que el propietario decidió reemplazarlo. El director convirtió la salida en una pelea, exigiendo un pago cuantioso para renunciar y apostando a que un propietario poco familiarizado con la ley y las operaciones de Hong Kong simplemente pagaría para que el problema desapareciera.
Empezamos con una serie de sesiones para el propietario sobre cómo funciona Hong Kong: la ley, las normas de negocio, los riesgos y las opciones. Luego entramos en la empresa misma y mapeamos las vulnerabilidades del director y los errores que el propietario podía usar en la mesa de negociación. El conflicto pasó de un pulso a un acuerdo.
El director devolvió sus poderes de forma voluntaria, en términos aceptables para el propietario.
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