Tienes un pasaporte de alto riesgo.
Si eres de Medio Oriente y África del Norte, la CEI, América Latina, África o el sur de Asia – y ya te dijeron «no podemos abrirte una cuenta» – esta página es para ti.
Roman Verzin · Fundador
Después de 2022, cada banco al que acudí me dijo que no – no porque nuestro negocio tuviera problemas, sino por mi lugar de origen.
Los consultores tampoco podían ayudarme: casi ninguno acepta un caso como el mío.
Lee la historia de Roman →Casos de estudio
Fundadores que estuvieron en la misma situación
Anonimizados – nombres eliminados, industrias y regiones conservadas.
Comercializadora latinoamericana · de tres rechazos a dos cuentas abiertas
Fundadores con pasaporte europeo en el comercio de minerales vinculado a América Latina. A su empresa de Hong Kong le cerraron una cuenta en 2025. El desencadenante estaba fuera de la empresa: su proveedor de secretaría corporativa albergaba una entidad sancionada en el mismo domicilio social. Tres solicitudes bancarias posteriores fueron rechazadas. La propiedad estaba dividida 50/50 entre dos fundadores con lugares de nacimiento de alto riesgo, y las direcciones de los fundadores en el registro público de la empresa seguían apuntando a un país de alto riesgo aunque ambos llevaban años viviendo en Europa.
Una auditoría de perfil encontró las verdaderas razones por las que el banco había actuado. Consolidamos la propiedad en un solo fundador, que pasó a ser el único director, y actualizamos su dirección a su país de residencia en Europa; luego trasladamos el domicilio social a un proveedor con historial limpio. A partir de ahí reconstruimos la solicitud desde cero y presentamos el caso a varios bancos con sede en Hong Kong y en China continental.
Dos bancos iniciaron el proceso de apertura para los fundadores. Tres semanas para corregir el perfil, tres semanas para preparar el viaje a China y abrir las cuentas en persona.
Fundador de un país con altas barreras · un contratista declaró la empresa con pérdidas en lugar de solicitar la exención de ganancias extranjeras
Un fundador de un país con altas barreras acudió a nosotros después de que un contratista con base en China ya había presentado el primer año de su empresa de Hong Kong. El contratista había tomado el atajo local de siempre – declarar la empresa con pérdidas para que el impuesto quedara en cero – en lugar de solicitar la exención de ganancias extranjeras de Hong Kong, la vía correcta para un negocio cuyas operaciones estaban todas fuera de Hong Kong. La vía de la exención requiere más trabajo y más conocimiento de las reglas; las pérdidas eran simplemente lo más fácil de presentar.
Trasladamos la empresa a nuestra propia infraestructura – nuestro domicilio social y nuestra secretaría corporativa – para que el expediente quedara limpio y coherente. Al año siguiente lo hicimos como corresponde. Preparamos el paquete completo de exención de ganancias extranjeras y la evidencia de que el negocio opera enteramente fuera de Hong Kong, y luego presentamos la solicitud sobre fundamentos que el Inland Revenue Department (IRD) pudiera aceptar.
La empresa pasó de una pérdida contable que nadie podía considerar un negocio sostenible a una declaración correcta de exención de ganancias extranjeras, construida sobre sustancia real.
Comercializadora europea · cuentas de no residente en varias jurisdicciones
Una comercializadora europea con un negocio multirregional necesitaba una empresa de Hong Kong cuyos documentos corporativos fueran aceptados por bancos en terceras jurisdicciones – para poder operar localmente en varios países de Asia Central y Europa. Eso implicaba preparar un paquete de documentos ampliado, acordado de antemano con los bancos y apostillado en Hong Kong.
Registramos la empresa y acordamos con cada banco el paquete de documentos que aceptaría para abrir una cuenta. Después gestionamos toda la cadena de apostillado de principio a fin y administramos la revisión anual. Cada vez que un nuevo banco o una contraparte lo pidió, el paquete de documentos estaba listo.
Como el paquete de documentos estaba previamente validado con cada banco, el fundador abrió cuentas de no residente en varios países sin que una sola solicitud fuera devuelta por documentación faltante o incorrecta.
Preguntas frecuentes
Cuánto tiempo sigue siendo un problema un pasaporte de alto riesgo
¿Mi pasaporte será siempre un problema?
Sí y no. La fricción disminuye con el tiempo: tras el primer par de años de un historial bancario limpio, declaraciones de impuestos transparentes, patrones de transacciones que coinciden con el negocio que declaraste y una presencia creciente en tu industria – subes casi un nivel (ver la matriz de niveles de pasaporte →). Si manejas el negocio como corresponde, la vida se vuelve más fácil y puedes enfocarte más en el producto que en resolver problemas estructurales.
Pero hay límites. Si tienes un pasaporte libio, libanés u otro pasaporte de alto riesgo, el sistema bancario actual nunca te tratará igual que a un europeo. Eso solo puedes aceptarlo y buscar maneras prácticas de avanzar a pesar de ello.
¿Cómo empiezo a trabajar con ustedes?
Una llamada de 30 minutos. Tú nos explicas tu situación – de qué país eres y qué estás tratando de hacer. Nosotros te decimos qué soluciones existen hoy para tu caso. Si no somos lo que necesitas, te lo diremos.
¿Y si toman el caso y no pueden resolverlo?
No prometemos resultados de los que no estemos seguros. A veces proponemos un camino y te decimos que el resultado no está del todo bajo nuestro control – nadie puede garantizar, por ejemplo, que la oficina tributaria de Hong Kong apruebe una solicitud de exención de ganancias extranjeras.
Si decides seguir adelante y el resultado es negativo, lo que reembolsamos depende del servicio: en algunos devolvemos la tarifa completa; en otros te decimos de antemano qué parte de la tarifa no se puede devolver. Cuando algo sale mal por nuestra parte, lo corregimos.
Nuestro enfoque es a largo plazo: trabajamos contigo pensando en una relación duradera.
¿Necesito un cofundador o un propietario nominal con un pasaporte diferente?
No siempre. Si tienes un socio en quien confías – alguien que participa en el negocio y ocupa un cargo – entonces sí, tenerlo como cofundador con un pasaporte de menor barrera te facilitará la vida.
Un propietario nominal es una zona gris. Existe como práctica, pero creemos que genera más problemas y riesgos de los que resuelve. Puedes ver nuestro video sobre este tema (en inglés).
El pasaporte define la ruta.
Con una llamada gratuita de 30 minutos te llevas las opciones que tienes a tu alcance y cuánto cuestan.
Reserva una llamada gratuita de 30 minutos →O escríbenos primero: business@usg.world