Abre una cuenta bancaria empresarial para tu WFOE en China – incluso con un pasaporte «difícil».
Hasta que se abre la cuenta básica en RMB, una WFOE registrada no puede pagar a sus proveedores ni a su personal, ni liquidar impuestos. La decisión del banco depende de quién es dueño de la empresa y de qué comercia, y el representante legal tiene que ir a la sucursal en persona. Preseleccionamos tu perfil con los bancos y preparamos el expediente antes de ese viaje.
Qué abrimos
Qué cuentas necesita tu empresa china y para qué sirve cada una
La banca de una WFOE tiene dos partes: los pagos dentro de China en RMB y las transferencias a través de la frontera. La SAFE, el regulador cambiario, supervisa la segunda.
Cuenta básica en RMB (yuan)
Esta cuenta solo maneja transferencias en RMB dentro de China. La empresa la usa para pagar al personal y a los proveedores y para cobrar a clientes locales. Desde ella también se pagan los impuestos y el alquiler. Toda WFOE debe tener una como su cuenta doméstica principal.
Cuenta en divisas
Esta cuenta en divisas (FX) maneja monedas como USD y EUR y procesa los pagos hacia y desde China. Funciona bajo el registro de la empresa ante la SAFE. Cada transferencia entrante y saliente se coteja contra un propósito documentado. Tu WFOE la necesita para recibir dinero de clientes extranjeros y pagar bienes a proveedores extranjeros. La conversión entre RMB y divisas también pasa por esta cuenta.
Cómo funcionan las cuentas bancarias empresariales en China
El video explica por qué algunos pasaportes desencadenan semanas de «necesitamos confirmarlo con la casa matriz» y por qué los bancos grandes son más estrictos pero más estables. También explica por qué las transferencias salientes son más difíciles que las entrantes.
Míralo en YouTube (en inglés) →
Encuentra el nivel de tu pasaporte
Cómo leen tu pasaporte los bancos chinos
Tu pasaporte es el factor más importante – aunque no el único – para saber qué cuentas se abren en China y con qué restricciones vienen. Estos niveles reflejan cómo te leen los bancos. Se construyen a partir de las listas públicas de sanciones y del GAFI, y de lo que vemos hacer a los bancos al abrir la cuenta. La política también cambia de una sucursal a otra: un fundador rechazado en una sucursal puede ser aceptado en otra, por eso hacemos la preselección. Cuando un pasaporte se puede obtener por inversión o naturalización, el nivel es indicativo: algunos bancos también revisan el lugar de nacimiento. Encuentra tu país abajo para ver qué tipos de cuenta son realistas.
Los bancos hacen verificaciones KYC estándar. Muchos bancos chinos trabajan con estos perfiles sin escrutinio adicional. Las cuentas se abren en 3–10 días hábiles después del escaneo facial. El rechazo es raro; cuando ocurre, la causa es el modelo de negocio o la geografía de los pagos.
Los bancos piden pruebas del origen de los fondos (de dónde viene tu dinero) y KYC ampliado. Los grandes bancos chinos abren estas cuentas con EDD. Un introductor ayuda, y nosotros actuamos como ese introductor.
La mayoría de los grandes bancos chinos rechazan estos perfiles. La ruta realista es un banco regional, con la solicitud presentada a través de un introductor. El resultado depende del caso, y se requiere diligencia debida reforzada.
Casi todos los bancos chinos rechazan estos perfiles. La ruta realista es una solicitud a través de un introductor ante un pequeño número de bancos regionales.
Estos países están bajo programas de sanciones integrales de la OFAC o de la ONU. Para estos pasaportes no se abre ninguna cuenta en China.
Cómo trabajamos
La apertura de la cuenta empieza antes de registrar la empresa
El paso 0 ocurre antes de registrar la WFOE – en la llamada de diagnóstico te decimos si el camino es realista para tu perfil. Los pasos 1–4 se ejecutan una vez que la WFOE está constituida.
Llamada de diagnóstico
Miramos tu pasaporte y tu negocio en conjunto – qué vendes y por dónde fluye el dinero – y lo contrastamos con los bancos con los que trabajamos. Si ninguno acepta el perfil, te lo decimos antes de que pagues por una empresa.
Presentación previa a la solicitud
Una vez registrada tu empresa china, presentamos tu perfil al banco y pedimos una respuesta preliminar. Si ese banco rechaza el perfil, pasamos al siguiente antes de la visita a la sucursal.
Visita del representante legal al banco
El representante legal – la persona que figura en la licencia comercial – comparece en persona en la sucursal. El banco escanea su rostro y lo compara con el pasaporte, y los documentos de la cuenta se firman a mano.
Revisión del banco
Mientras la sucursal revisa el expediente, el banco también visita tu domicilio social para comprobar que la oficina es real – con una oficina virtual, el proveedor de la oficina debe estar presente en esa visita. Primero se aprueba la cuenta básica en RMB, y después la cuenta en divisas.
Cuenta activa
La cuenta básica en RMB y la cuenta en divisas están activas. El banco emite las credenciales de banca en línea, normalmente vinculadas a uno o más tokens USB físicos cuyos controladores requieren Windows en la mayoría de los bancos.
Preguntas frecuentes
La cuenta bancaria detrás de una WFOE
¿Puedo abrir una cuenta bancaria empresarial en un banco chino sin una WFOE?
Se puede – una empresa extranjera, por ejemplo una de Hong Kong, abre una cuenta de no residente en un banco de China continental. La NRA (cuenta de no residente) está ampliamente disponible y sirve sobre todo para el RMB, la moneda china. La cuenta de zona franca (FTN) convierte entre monedas con mucha más libertad, pero el banco pide una empresa vinculada en China continental, así que una empresa extranjera sin empresa en China continental no puede abrirla. Por regla general, la NRA se abre en persona. Cubrimos esta ruta desde el lado de Hong Kong por separado.
¿Necesito viajar a China en persona? ¿Y si no puedo viajar?
El representante legal debe presentarse en la sucursal para el escaneo facial y las firmas. Casi todos los bancos chinos lo exigen. La regla se aplica al representante legal, no al accionista: si no puedes viajar, el cargo puede ocuparlo una persona que designes. Cambiar al representante legal después es un trámite ante el registro, así que decide antes de registrar la empresa.
¿Cuánto tarda abrir una cuenta en China para una WFOE?
Una vez registrada la empresa, normalmente pasan 2–4 semanas desde la presentación de documentos hasta tener activas la cuenta básica en RMB y la cuenta en divisas.
¿Cómo entra y sale el dinero de China para una WFOE?
Cada transferencia transfronteriza se coteja contra un propósito documentado, y la SAFE (el regulador cambiario) rastrea ambas direcciones.
Los pagos entrantes (del exterior hacia China) llegan a la cuenta en divisas. Cada transferencia tiene que corresponder a una factura o a un contrato. Los pagos entrantes estándar desde países de contraparte estables son relativamente sencillos cuando los documentos están completos.
Los pagos salientes por bienes (de China a un proveedor extranjero) requieren más documentos y una presentación ante la SAFE. Los pagos por servicios a proveedores extranjeros rara vez se aprueban para WFOE pequeñas – la mayoría de las empresas chinas canalizan los pagos a sus contratistas internacionales a través de una entidad en Hong Kong.
¿Qué pasa si un banco rechaza mi solicitud?
Nuestra fórmula para los bancos continentales: si después de la preselección te prometemos una cuenta, se abrirá. Cuando un banco dice que no en la preselección, pasamos al siguiente antes de presentar ninguna solicitud formal. El crédito o el financiamiento comercial es otra cosa: para empresas de propiedad extranjera con dueños de pasaporte «difícil» es casi imposible.
Mi pasaporte es de Nivel 3 o Nivel 4. ¿Hay un camino realista para mi WFOE?
Sí: mediante bancos regionales, después de que preseleccionamos tu perfil con ellos. Algunos bancos regionales chinos aceptan estos perfiles cuando el expediente llega a través de un gerente de banco con el que trabajamos. A veces un gran banco chino también acepta, pero limita la cuenta a pagos dentro de China. Cada caso se decide individualmente.
Sea cual sea el nivel, no abrimos cuentas para un comercio que existe solo en papel. Tampoco las abrimos para el comercio de tránsito: una empresa china compra bienes en un país y los vende en otro, y los bienes nunca entran en China. China no lo permite. La estructura para ese comercio es una empresa de Hong Kong.
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Tómate primero los treinta minutos – la llamada responde si se puede abrir una cuenta para tu pasaporte y tu negocio.
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