FUNDADOR · ROMAN VERZIN
A USG foi construída por alguém que já esteve do outro lado de todo formulário de compliance.
Eu tenho passaporte russo e, depois de 2022, todos os bancos disseram não. Todos os prestadores de serviços corporativos também disseram não. É por isso que a USG existe – resolvemos os nossos próprios problemas primeiro, e agora ajudamos empreendedores que enfrentam as mesmas barreiras.
Veja os casos →
Como cheguei até aqui
Importação/exportação com a China e consultoria de negócios
Eu já tocava negócios e projetos na China havia quase uma década – comércio internacional, com operação em campo por meio de uma WFOE (empresa de capital totalmente estrangeiro). Abrir contas bancárias com passaporte russo já exigia due diligence extra; nem todo banco dizia sim, mas os que diziam bastavam para tocar um negócio internacional normal.
As portas se fecharam
Depois de 2022, isso mudou da noite para o dia. Os bancos chineses – politicamente neutros no papel – se revelaram mais cautelosos em compliance do que a maioria, porque dependem de bancos correspondentes no Ocidente (os bancos no exterior que processam os pagamentos internacionais dos bancos chineses). Em vez de tocar o comércio de sempre, as minhas empresas chinesas passaram a ter que resolver problemas bancários e de pagamentos. O negócio não tinha nada a ver com a Rússia nem com sanções – mas só o meu passaporte já bastava.
Todos os bancos disseram não. Todos os prestadores de serviços corporativos disseram: “Registramos a empresa, mas a parte bancária você resolve sozinho.”
Reconstrução do zero
Ninguém tinha uma resposta, então eu construí uma. Junto com fundadores que enfrentavam a mesma barreira, testamos mais de 100 bancos e plataformas fintech em Hong Kong, China, Singapura, Reino Unido, Chipre, EUA e outros lugares. Mapeamos quais aceitam quais passaportes e perfis de negócio. Aprendemos onde os pagamentos travam – e como fazer o negócio transfronteiriço funcionar mesmo quando o seu perfil é sinalizado antes de a solicitação chegar.
10+ anos entre Hong Kong, China e Singapura
A USG existe porque essa reconstrução deu certo. Tocamos as nossas próprias empresas de comércio e consultoria nas três jurisdições – não apenas ajudamos fundadores a registrar as deles. Como tivemos que encontrar a porta por conta própria, conhecemos essa porta por dentro. Não abrimos apenas a estrutura e o banco: ficamos na sala enquanto a operação do dia a dia entra em funcionamento.
Como fazemos diferente
Não faltam prestadores dispostos a registrar a sua empresa. Pouquíssimos ainda estarão na sala quando o banco disser não, ou quando você precisar de ajuda com o seu projeto na China. A diferença é esta:
Está em dúvida se o seu passaporte é um desses? Veja os fundadores de países com altas barreiras →
Casos reais
Anonimizados de propósito – nomes de pessoas e de empresas removidos, fatos inalterados.
Ver todos os casos →Trading da América Latina · de três recusas a duas contas abertas
Fundadores com passaporte europeu no comércio de minérios ligado à América Latina. A empresa deles em Hong Kong teve uma conta fechada em 2025. O gatilho veio de fora da empresa: o prestador do secretariado corporativo deles abrigava uma entidade sancionada no mesmo endereço registrado. Três solicitações bancárias posteriores foram recusadas. A titularidade estava 50/50 entre dois fundadores com locais de nascimento de alto risco, e o endereço registrado ainda apontava para um país de alto risco, mesmo com os dois morando na Europa havia anos.
Uma auditoria do perfil encontrou os motivos reais pelos quais o banco tinha agido. Consolidamos a titularidade em um único fundador e atualizamos o endereço do diretor para o país europeu onde ele mora, depois transferimos o endereço registrado para um prestador de serviços idôneo. A partir daí, reconstruímos a solicitação do zero e direcionamos o caso para vários bancos sediados em Hong Kong e na China continental.
Dois bancos levaram os fundadores para o processo de abertura. Três semanas para corrigir o perfil, três semanas para preparar a viagem à China e abrir as contas presencialmente.
Empresa de trading · saldo operacional bloqueado em uma plataforma de pagamentos
Uma empresa de trading cujo fundador tem um passaporte de país com altas barreiras mantinha o saldo de giro em uma grande plataforma internacional de pagamentos – dessas que abrem rápido e são fáceis de usar. Um dia, sem explicação real, a plataforma bloqueou a conta com todo o saldo dentro. Os pagamentos pararam.
Primeiro descobrimos o porquê. O bloqueio não tinha nada a ver com o que a empresa tinha feito. Um dos próprios clientes dela tinha conta na mesma plataforma; quando as contas desse cliente foram encerradas, o vínculo bastou para empurrar a pontuação de risco da empresa – que já não era baixa – para além do limite da plataforma. Então fizemos o trabalho que move uma equipe de compliance: reconstruímos todo o histórico de origem dos recursos e de transações e respondemos a cada pergunta no formato que eles queriam. O suporte continuou andando em círculos – novos gerentes perguntavam as mesmas coisas enquanto o dinheiro seguia bloqueado. Quando ficou claro que a plataforma não resolveria sozinha, abrimos uma reclamação formal no Financial Ombudsman do Reino Unido.
O dinheiro voltou integralmente no dia seguinte ao registro da reclamação – creditado em uma conta empresarial reserva que tínhamos aberto de antemão, para o negócio poder usá-lo na hora.
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