Abre una cuenta bancaria empresarial en Hong Kong – incluso con un pasaporte «difícil».
Ya tienes una empresa de Hong Kong, o estás por registrarla, y te dijeron que ningún banco va a aceptar tu pasaporte. Algunos bancos no lo harán, pero un banco tradicional es una vía entre varias, y una fintech con licencia abre de forma remota en 5–10 días hábiles. Asignamos a tu perfil la vía adecuada y le pedimos al banco o a la fintech una respuesta temprana antes de presentar nada.
Lo que abrimos
Las cuentas que puede tener una empresa de Hong Kong
Operar una empresa de Hong Kong no exige una cuenta bancaria tradicional. Abre primero una cuenta en una fintech con licencia y una cuenta bancaria más adelante, cuando el volumen lo justifique. Los umbrales prácticos: con USD 30–50K al mes, empieza a preparar el expediente del banco tradicional y mantén activa una segunda fintech; con USD 100–200K, tener todo en una sola fintech es demasiada exposición. Si un banco tradicional no es realista para tu pasaporte, añade una o dos fintechs de respaldo que operen con bancos subyacentes distintos.
Fintech con licencia (MSO · Banco virtual)
Un operador de servicios monetarios (MSO) tiene licencia pero no es un banco: tu dinero está en sus bancos socios y no tiene seguro de depósitos. Un MSO no da líneas de crédito ni sobregiros, no paga intereses sobre los saldos, bloquea más países de los que bloquearía un banco y, a veces, no puede emitir una confirmación SWIFT del pago. A cambio, obtienes una cuenta multidivisa con conversión incorporada, y funciona semanas antes de que un banco tradicional termine su revisión.
Banco tradicional de Hong Kong
Líneas de crédito y sobregiros, protección de depósitos, intereses y una cuenta en la que confían tus contrapartes y tus auditores. Conseguirla es más difícil que conseguir una cuenta fintech. Por regla general el director se reúne con el banco en Hong Kong (un banco puede aceptar una videollamada), y el banco quiere sustancia – una oficina y personal, una razón para estar ahí. Los bancos medianos a veces abren con condiciones, como un depósito bloqueado. Con un pasaporte con altas barreras y sin sustancia, esto es casi imposible al principio.
Cuenta de no residente: China continental y otros
Los bancos de China continental conocen bien a las empresas de Hong Kong, y una empresa de Hong Kong puede tener legalmente una cuenta allí. Para una comercializadora que paga a fábricas en RMB, esta es la vía directa hacia la banca china sin abrir una empresa en China (una WFOE). Lo mismo es legalmente posible en otros países; para el comercio con China, lo que importa es China continental. El banco decide según el modelo de negocio y la geografía de los pagos, y el director visita China continental. La cuenta es realista; el crédito o una carta de crédito de un banco continental es casi imposible para dueños con pasaportes «difíciles».
Proveedores de servicios de pago (PSP)
Un PSP es un procesador de pagos con tarjeta en línea: tus clientes individuales pagan con tarjeta y el PSP cobra el dinero. Los usan el comercio electrónico, el SaaS, las suscripciones y los marketplaces. La mayoría acepta empresas de Hong Kong, y cada plataforma aplica su propio KYC a la empresa y a sus dueños. Un PSP deposita en tu cuenta empresarial, así que de todos modos necesitas una cuenta fintech o bancaria junto a él.
Cuenta cripto-amigable
Cuentas de custodia en exchanges de cripto con licencia, más bancos y fintechs que aceptan entradas de contrapartes cripto. Legal en Hong Kong, pero no todas las plataformas aceptan entidades de Hong Kong, y a tu banco en moneda fiduciaria puede no gustarle ver flujos de cripto en el estado de cuenta. Un beneficiario final (UBO) de alto riesgo enfrenta una diligencia debida larga y opciones limitadas. Úsala solo si tu negocio lo necesita, con la banca en moneda fiduciaria ya resuelta.
Dónde puede abrir cuenta tu empresa de Hong Kong
Las opciones de cuenta para tu empresa de Hong Kong, y qué hacer si las cuentas se cierran.
Míralo en YouTube (en inglés) →
Encuentra el nivel de tu pasaporte
Cómo leen tu pasaporte los bancos de Hong Kong
Tu pasaporte es el factor más importante – aunque no el único – para saber qué cuenta se abre en Hong Kong. Estos niveles reflejan cómo te leen los bancos. Se construyen a partir de las listas públicas de sanciones y del GAFI, y de lo que vemos hacer a los bancos al abrir la cuenta. Cuando un pasaporte se puede obtener por inversión o naturalización, el nivel es indicativo: algunos bancos también revisan el lugar de nacimiento. Encuentra tu país abajo para ver qué tipos de cuenta son realistas.
Sin observaciones del GAFI, sin sanciones. Muchos bancos de Hong Kong y la mayoría de las fintechs trabajan con estos perfiles sin escrutinio adicional. Solo documentación KYC estándar.
Se requiere verificación del origen de los fondos. Sin barreras estructurales – la mayoría de las plataformas y de los bancos de Hong Kong trabajan con estos perfiles, aunque un introductor ayuda en los bancos tradicionales.
Se requiere diligencia debida reforzada. Varios de estos países están en la lista gris del GAFI. Los bancos de Hong Kong hacen la verificación reforzada completa, y muchas fintechs son selectivas o rechazan de plano.
Estos países están bajo sanciones específicas, o en un conflicto tan grave que los bancos dejan de procesar sus pagos. Los bancos tradicionales de Hong Kong rechazan estos perfiles. Existen opciones para fundadores que viven fuera de estos países, y esas opciones dependen de la estructura de la empresa y de la prueba de residencia.
Estos países están bajo programas de sanciones integrales de la OFAC o de la ONU. Para estos pasaportes no se abre ninguna cuenta en Hong Kong.
Cómo trabajamos
El trabajo entre tu primera llamada y una cuenta abierta
Llamada de diagnóstico
Confirmamos qué bancos y fintechs son realistas para tu pasaporte y tu perfil de negocio, con el plazo probable y los problemas que cabe esperar. Si la respuesta es «hoy no hay vía de banco tradicional, solo fintech», la escuchas en esta llamada.
Perfil y documentos
Cada banco recibe una descripción simple del negocio: quién es dueño de la empresa, de dónde son los dueños, a qué se dedica y por dónde entra y sale el dinero. La descripción cubre solo lo que ese banco pregunta, y los documentos se ordenan en el formato que espera.
Presentación previa a la solicitud
Antes de enviar nada, tu perfil va al equipo de apertura del banco y vuelve con una respuesta temprana, de modo que no se paga ni se presenta una solicitud que el banco rechazaría. Un sí en esta etapa todavía no es la cuenta: un banco aprobó aquí a un dueño y después lo rechazó por su lugar de nacimiento.
Visita del director (o KYC remoto)
Los bancos tradicionales quieren ver al director – por regla general, en persona. La reunión se agenda antes de que viajes, así que un día en Hong Kong alcanza; la cuenta suele abrirse en las semanas siguientes. Una cuenta de no residente en China continental requiere, en cambio, una visita a China continental; las cuentas marcadas como remotas en las tarjetas de arriba no requieren viaje.
Preguntas frecuentes
Abrir y mantener una cuenta en Hong Kong desde el extranjero
¿Puedo abrir una cuenta bancaria en Hong Kong sin viajar a Hong Kong?
Sí, para todos los tipos de cuenta excepto un banco tradicional y una cuenta de no residente en China continental. Para un banco tradicional de Hong Kong, el director, por regla general, visita Hong Kong en persona por un día. Las cuentas de no residente en bancos continentales requieren al director en China continental, no en Hong Kong.
¿Cuánto tarda desde la primera llamada hasta tener la cuenta activa?
La vía de fintech toma semanas: el trabajo de documentos y después una apertura de 5–10 días hábiles. Para un banco tradicional, calcula 1–3 meses hasta tener una cuenta operativa. Una cuenta de no residente en banco continental queda entre esas dos vías. Estos plazos suponen documentos preparados como el banco los espera.
Mi pasaporte es de Nivel 3 o Nivel 4. ¿Hay una vía realista?
Para el Nivel 3, la vía de fintech con licencia se abre con KYC reforzado. Los bancos tradicionales de Hong Kong son difíciles; solo los abordamos cuando algo más allá del pasaporte respalda el expediente: residencia fuera del país de origen, o una presencia de negocio real en China o en Hong Kong.
Para el Nivel 4, los bancos tradicionales de Hong Kong rechazan la solicitud, así que la cuenta se abre en otro lugar: una cuenta de no residente en un banco continental, o una fintech de Hong Kong como cuenta principal si vives fuera del país de tu pasaporte. Una tercera opción es una estructura holding cuya empresa operativa tiene sustancia en un país menos restringido. Nombramos la que se ajusta a tu caso en la llamada de diagnóstico.
¿Qué pasa si el banco dice que no después de todo el trabajo?
Si un banco rechaza la solicitud una vez presentada, pasamos a la siguiente opción sin empezar de cero. El paquete de documentos armado en el Paso 2 se reutiliza en toda la lista corta.
¿Qué pasa si mi cuenta se cierra más adelante?
Para pasaportes con altas barreras, abrimos dos cuentas en paralelo. Si la cuenta principal se cierra por razones de cumplimiento o porque el banco cambia su política de riesgo, la segunda ya está abierta o a punto de abrirse. Si tu cuenta ya se cerró, consulta la página de cuenta congelada.
La otra mitad del trabajo ocurre en la apertura: le describimos al banco los flujos de pago que llevará esta cuenta, para que las transacciones que vea después coincidan con lo que se le dijo.
No abrimos cuentas para flujos de tránsito, es decir, dinero que pasa por una cuenta sin comercio detrás. Lo mismo aplica a las partes sancionadas y a los esquemas armados para eludir las reglas. Un negocio puramente nacional sin actividad transfronteriza no gana nada con una cuenta en Hong Kong, así que también rechazamos ese trabajo.
Cuéntanos tu situación. Te decimos qué cuenta es realista.
Llega a la llamada con los papeles de la empresa que existan hasta ahora y una idea aproximada de dónde viene tu dinero y adónde va – con esa preparación es suficiente.
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