Abre una cuenta bancaria empresarial en Singapur – incluso con un pasaporte «difícil».
Singapur es más estricto en KYC que Hong Kong, y toda cuenta tradicional de Singapur involucra al director nominal residente que exige la ley de sociedades local. Mapeamos tu pasaporte y tu perfil de negocio hacia la vía correcta e informamos al equipo de apertura antes de que presentes la solicitud – para que sepas desde el inicio qué funciona para tu caso.
Qué abrimos
Tres tipos de cuenta en Singapur
El banco tradicional de Singapur no es la única opción – es una vía entre dos, más los procesadores de pago encima cuando el negocio acepta tarjetas de clientes individuales. La mayoría de los fundadores internacionales abre primero una fintech con licencia mientras el expediente del banco tradicional avanza por la etapa de sustancia de Singapur, más exigente – la verificación del banco de que hay operaciones locales reales detrás de la empresa. Una cuenta corporativa de criptomonedas es difícil de obtener en Singapur – la exigencia regulatoria es muy alta.
Fintech con licencia (banco virtual)
Las fintechs con licencia (MPI / SPI) ofrecen cuentas multidivisa y un KYC remoto rápido. Por lo general no dan la misma protección de depósitos que un banco tradicional: te asignan una subcuenta dentro de la cuenta maestra de un banco asociado, con un umbral de cumplimiento más bajo pero un mayor riesgo de infraestructura. La primera cuenta práctica para la mayoría de los fundadores internacionales.
Banco tradicional de Singapur
Una cuenta empresarial tradicional en DBS, OCBC, UOB u otro banco tradicional de Singapur. Multidivisa, con todas las funciones: líneas de crédito, depósitos, financiamiento comercial, transferencias internacionales (SWIFT). En la mayoría de los casos se requiere una visita presencial, y el director nominal residente participa en la apertura de la cuenta en casi todos los bancos.
Procesadores de pago (PSP)
Procesadores de pagos con tarjeta en línea – la capa a través de la cual pagan tus clientes individuales. Los usan el comercio electrónico, el SaaS, las suscripciones y los marketplaces. La mayoría acepta empresas de Singapur, pero cada plataforma aplica su propio KYC y sigue la lista de restricciones de la OFAC de su cadena de bancos corresponsales estadounidenses. Los PSP depositan en tu cuenta fintech o bancaria, así que funcionan junto a una – no la reemplazan.
¿En qué nivel está tu pasaporte?
Cómo leen tu pasaporte los bancos de Singapur
Tu pasaporte es el factor más importante – aunque no el único – para determinar qué cuenta se abre en Singapur. El marco de la MAS de Singapur es notablemente más estricto que el de Hong Kong. Estos cinco niveles reflejan cómo te leen los bancos, no cómo te ves a ti mismo. Encuentra tu país abajo para ver qué tipos de cuenta son realistas.
Sin observaciones del GAFI, sin sanciones. Los bancos y las fintechs de Singapur abren estos perfiles con KYC estándar. El expediente de origen del patrimonio y la coordinación del director nominal siguen aplicándose – ambos son universales en Singapur, no específicos del nivel de pasaporte.
Se requiere verificación del origen de los fondos. Sin barrera estructural – los bancos de Singapur abren estos perfiles con diligencia debida reforzada y un introductor; las fintechs realizan el proceso de apertura estándar.
Se requiere diligencia debida reforzada. Los bancos tradicionales de Singapur exigen entrevistas completas sobre el origen de los fondos y la sustancia; muchos rechazan de plano sin un introductor sólido – un tercero de confianza para el banco que respalda tu expediente. Los perfiles de este nivel suelen abrirse con más facilidad en Hong Kong que en Singapur.
En la lista gris del GAFI o bajo sanciones selectivas. Los bancos principales de Singapur rechazan de forma categórica; las fintechs con licencia mantienen estos países en listas de rechazo por defecto. Existen opciones para fundadores que residen fuera de estos países – pero la estructura y los documentos de residencia importan enormemente.
Incluidos en las sanciones de la OFAC y la ONU, o en programas de llamado a la acción del GAFI. Ningún banco corresponsal estadounidense procesa la cadena de transacciones. Acceso a SWIFT bloqueado.
Cómo trabajamos
Cuatro pasos hacia una cuenta activa en Singapur
El trabajo está secuenciado para que haya un solo punto de decisión por paso. Los cuatro pasos de abajo son la ruta del banco tradicional de Singapur – la fintech y el PSP reducen los pasos 3 y 4 a un solo KYC remoto.
Llamada de diagnóstico
Confirmamos las opciones bancarias realistas para tu pasaporte, tu perfil de negocio y tu nivel de sustancia. Nombramos el plazo probable, el costo y las opciones de coordinación del director nominal, y los obstáculos que encontrarás.
Perfil y documentos
La estructura tiene que coincidir con lo que el banco espera: quién es el dueño último de la empresa (la cadena de beneficiarios finales, UBO), las nacionalidades de los accionistas, el giro del negocio, el domicilio. Luego reconstruimos el paquete de documentos según el formato de admisión del banco.
Presentación previa a la solicitud
Antes de que presentes nada, presentamos tu perfil al equipo de apertura del banco y obtenemos una lectura preliminar. Si el banco no te va a aceptar, lo sabemos antes de que pagues la comisión de solicitud – y te movemos a la siguiente opción.
Visita del director (o KYC remoto)
Los bancos tradicionales de Singapur suelen requerir a los directores (incluido el director nominal) en persona; la vía exclusivamente en línea de OCBC es la excepción acotada. Programamos la visita como una única ventana de un día. Cuentas fintech y PSP: totalmente remotas.
Preguntas frecuentes
Lo que preguntan los fundadores antes de reservar
Si la tuya no está aquí, reserva una llamada – conversamos tu caso en detalle.
¿Puedo evitar el requisito de director residente de Singapur?
No. La Ley de Sociedades de Singapur (Companies Act) exige al menos un director que sea «residente habitual en Singapur». Para la mayoría de los fundadores internacionales, esto significa contratar a un director nominal a través de un proveedor de servicios corporativos. Los bancos verifican el rol del director nominal y esperan su presencia en la reunión de apertura de la cuenta en casi todos los bancos tradicionales de Singapur.
Implicación práctica: presupuesta desde el inicio los honorarios del director nominal y su asistencia a la reunión. Hong Kong no tiene un requisito equivalente de director residente – si evitar este costo de coordinación es la prioridad, HK es estructuralmente más simple.
¿Tengo que viajar a Singapur para la reunión con el banco?
En la mayoría de los bancos tradicionales de Singapur, sí – el director (o los directores, incluido el director nominal residente) debe asistir a la reunión con el banco en persona.
La excepción acotada: OCBC tiene una vía exclusivamente en línea para empresas registradas en Singapur, confirmada directamente por banqueros de OCBC, en la que la solicitud puede completarse sin viajar. Las cuentas de fintech con licencia son totalmente remotas.
¿Cuánto tarda desde la primera llamada hasta tener la cuenta activa?
Fintech con licencia: 5–10 días hábiles desde la solicitud hasta la primera transacción. Banco tradicional de Singapur: 4–8 semanas desde la solicitud hasta tener la cuenta activa.
Mi pasaporte es de Nivel 3 o Nivel 4 – ¿existe una vía realista en Singapur?
Nivel 3: limitado a fintechs con licencia selectivas – algunas aceptan caso por caso, otras rechazan por defecto. Más una vía acotada de banco tradicional de Singapur con introductor + expediente de sustancia robusto.
Nivel 4: los bancos principales de Singapur rechazan de forma categórica. La única vía es trabajar con fintechs específicas que aceptan caso por caso después de la EDD – la ayuda del introductor cuenta mucho.
¿Qué pasa si se cierra una cuenta fintech?
Las fintechs con licencia de Singapur se reservan el derecho de cerrar cuentas sin previo aviso. Los reembolsos tardan de uno a dos meses y requieren un reclamo formal para avanzar.
Mitigación: no manejes tu negocio con una sola cuenta fintech. Mantén siempre una cuenta paralela en una segunda fintech o en un banco tradicional de Singapur.
Cuéntanos tu situación. Te decimos qué cuenta se abre.
30 minutos en una llamada. Confirmamos la lista corta realista para tu perfil, nombramos el plazo y los obstáculos que esperar. Si no podemos resolverlo, te lo decimos.
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