Preguntas frecuentes

A veces Dubái es la respuesta correcta, y lo decimos aunque no abrimos empresas en los Emiratos Árabes Unidos. Elige Dubái cuando tu negocio es puramente comercio con Medio Oriente y África del Norte, sin componente chino: las cuentas suelen abrirse sin importar el pasaporte y, para un fundador que vive en la región, los vuelos son cortos y hay banca en árabe.

Elige Hong Kong cuando China entra en juego – te abasteces o fabricas ahí, o comercias a través de China. La razón práctica es cómo tratan tu dinero los bancos chinos: los pagos desde Hong Kong son rutina para ellos, mientras que el dinero que llega desde Dubái genera preguntas adicionales antes de ser aceptado. Las transferencias tardan más, y tus proveedores también lo notan. Una empresa de Hong Kong con una cuenta bancaria china elimina buena parte de esa fricción.

La disyuntiva bancaria pesa más que la fiscal. Las cuentas en Dubái son más fáciles de abrir pero más difíciles de operar: uno de nuestros clientes reporta que una buena parte de los pagos entra en revisiones de cumplimiento adicionales, y los bancos de Dubái esperan una presencia real en los Emiratos Árabes Unidos. La banca de Hong Kong es más difícil de conseguir – sobre todo con un pasaporte «difícil», que es nuestra especialidad – y más predecible una vez establecida. Si necesitas a la vez acceso a China y operaciones en Medio Oriente y África del Norte, una empresa de Hong Kong para el comercio con China junto a una entidad en Dubái para Medio Oriente y África del Norte es una estructura legítima.

Elige Estados Unidos cuando estás levantando capital de riesgo estadounidense (Delaware es el estándar que esperan los inversionistas) o vendes principalmente al mercado de Estados Unidos – sobre todo si construyes sobre plataformas de publicidad que funcionan mejor con entidades estadounidenses.

Elige Hong Kong cuando el negocio pasa por China y Asia. Los proveedores y los bancos chinos saben trabajar con empresas de Hong Kong. Hong Kong además no tiene IVA ni impuesto sobre dividendos o ganancias de capital, mientras que Estados Unidos suma la complejidad tributaria federal y estatal.

No abrimos empresas en Estados Unidos. Si Estados Unidos es la respuesta correcta para tu negocio, te lo decimos y te derivamos a un socio de confianza.

Depende de qué hagas y a qué volumen. Una empresa de Hong Kong puede comprar a proveedores chinos como comprador extranjero – el proveedor se encarga de la parte de exportación. Esto funciona bien mientras la estructura comercial sea sencilla y tu contraparte china pueda exportar de forma eficiente.

Una entidad en China continental se vuelve necesaria cuando tu proveedor o cliente chino exige una empresa local en el contrato, o cuando las devoluciones del IVA a la exportación se vuelven lo bastante grandes como para cubrir la oficina y el personal que exige la autoridad tributaria. Te ayudamos a determinar qué estructura encaja antes de que te comprometas – el panorama completo está en la página sobre expansión a China.

Los bancos clasifican los pasaportes según el riesgo del país. El examen más estricto recae en los pasaportes de países bajo sanciones o en un conflicto que ha detenido la banca normal. Algunos bancos tratan igual un lugar de nacimiento de alto riesgo, sea cual sea el pasaporte. Aun así, la jurisdicción sigue al negocio – donde viven tus proveedores y tus contratos. Lo que cambia el pasaporte es el camino bancario: qué instituciones mirarán tu expediente y cuánta preparación necesita la solicitud.

Un fundador con un pasaporte de alto riesgo puede tener una empresa en Hong Kong, Singapur o China continental. El trabajo está en construir un expediente al que un banco pueda decir que sí, y esa preparación es la mayor parte de lo que hacemos. La realidad bancaria por jurisdicción, incluidos los desgloses por pasaporte, está en las páginas de banca, y la página Fundadores de países con altas barreras muestra los perfiles de fundador con los que más trabajamos.

El rango es amplio y depende sobre todo de tu pasaporte y de qué tan limpio esté el expediente. Las cuentas en fintech con licencia son la vía más rápida: normalmente 5–10 días hábiles desde la solicitud hasta la primera transacción. Los bancos tradicionales son más lentos y varían según el mercado: calcula de uno a tres meses hasta tener una cuenta funcionando en Hong Kong, mientras que un expediente simple en Singapur puede aprobarse en días y la cuenta llega después. Cuando un banco llega a aceptar un perfil difícil, el proceso tarda todavía más. Una cuenta de WFOE china suele tardar 2–4 semanas desde la llamada de diagnóstico hasta tener activas las cuentas en RMB y en divisas.

Los plazos completos, desglosados por perfil de pasaporte, están en las páginas de banca de Hong Kong, China y Singapur.

Sí, dentro de ciertos límites. En Hong Kong y Singapur el camino pasa por instituciones selectivas con licencia y, para los bancos tradicionales, un introductor (un cliente o socio actual que el banco ya conoce) más un expediente de preparación más pesado. En China, algunos bancos regionales aceptan estos perfiles cuando el expediente llega a través de un canal de relación; a veces los bancos de primer nivel también aceptan, con restricciones a operaciones exclusivamente nacionales.

Roman tiene pasaporte ruso y ha pasado por estas conversaciones para sus propias empresas, así que cuando decimos que existe un camino, es porque lo hemos recorrido nosotros mismos.

El límite: con un pasaporte de alto riesgo, el sistema bancario no te tratará igual que a un fundador europeo. La fricción se reduce después de un par de años de historial bancario limpio, pero algo de ella permanece mientras tengas ese pasaporte.

Sí – esta es una de las situaciones más comunes de las que nos hacemos cargo. Un rechazo es información: algo en el expediente se leyó como riesgo para ese banco en particular. Averiguamos qué vio el banco y arreglamos lo que se puede arreglar. Luego el expediente corregido va a una institución cuyo apetito de riesgo coincida con tu perfil.

¿Podemos garantizar que la próxima solicitud se apruebe? Podemos prometer encontrar una solución bancaria legal. Según tu perfil, puede costar más o empezar con menos funciones, pero casi siempre existe una configuración viable, y te decimos por adelantado cuál es la tuya de forma realista. El desglose completo de por qué se rechazan las solicitudes está en la página dedicada.

Cuatro cosas cargan con la mayor parte del peso:

• Pasaporte y lugar de nacimiento. Un segundo pasaporte reduce el riesgo que ve un banco, pero si muestra un lugar de nacimiento de alto riesgo, el nivel de riesgo no baja del todo.
• La historia frente a los documentos. El negocio declarado tiene que coincidir con lo que muestran los documentos y el historial de la cuenta. Cualquier brecha entre la historia y el papel mata la confianza.
• Origen de los fondos. De dónde partió el dinero y si se puede verificar el rastro.
• Historial. Un cierre previo con una explicación clara es manejable; varios cierres sin explicación estrechan el campo rápido.

La mayor parte de nuestro trabajo de preparación consiste en asegurarnos de que estos cuatro puntos se vean limpios antes de que cualquier banco vea el expediente. La versión más larga – cómo piensa el cumplimiento bancario y cómo convivir con él después de abrir la cuenta – está en nuestra guía sobre el cumplimiento bancario de Hong Kong.

El dinero retenido o bajo revisión casi nunca se pierde. Un pago bloqueado está detenido en algún punto de la ruta por la que se envió; el primer trabajo es encontrar dónde y por qué. La mayoría de los casos terminan con el dinero liberado o devuelto, para poder enviarlo por una mejor vía.

Una cuenta congelada suele ser el banco haciendo una pregunta de la forma más ruidosa que tiene a su alcance. Responde rápido, con documentos que coincidan con el historial de tu cuenta, y en la mayoría de los casos el bloqueo se levanta – los bancos interpretan el silencio como algo que ocultar.

Dos páginas cubren estas situaciones en detalle: cuenta congelada y pagos bloqueados. El seguro práctico es el mismo para ambas: nunca operar el negocio con una sola cuenta.

Hong Kong: 5–10 días hábiles desde la presentación de los documentos completos.

Singapur: 7–10 días hábiles de principio a fin. ACRA procesa la presentación en sí en 1–3 días hábiles; el arreglo del director nominal y la preparación del KYC toman la mayor parte del tiempo. (La ley de Singapur exige un director residente; un proveedor con licencia cubre ese requisito. Ese nominado estatutario no participa en la apertura de tu cuenta bancaria; el nominado presente en el banco se gestiona aparte cuando un banco tradicional lo exige.)

China continental: 20–40 días hábiles, según la ciudad. Si el accionista es una empresa extranjera y no una persona, suma varias semanas para la legalización de documentos en el país de origen. El camino desde el registro hasta una entidad plenamente operativa – cuenta bancaria, registros de importación y exportación – está en la página sobre expansión a China.

Un domicilio social es obligatorio en las tres jurisdicciones; una oficina física, en general, no.

En Hong Kong y Singapur, un domicilio social a través de un proveedor con licencia es práctica estándar para los negocios no licenciados. Se encarga de la correspondencia oficial y basta para abrir una cuenta en una fintech. La mayoría de los bancos importantes, y cualquier negocio que necesite una licencia financiera, querrán un contrato de arrendamiento de una oficina real – en la primera llamada te decimos si tu caso lo necesita.

En China, una WFOE puede registrarse en una oficina virtual, pero eso limita las opciones bancarias y no calificará para las devoluciones del IVA a la exportación más adelante. Práctica común: empezar con una oficina virtual o de espacio de incubadora, y luego cambiar a una física cuando las operaciones crezcan.

Sí – los traspasos son rutina. Empezamos con una revisión de en qué punto está el trabajo – los últimos estados financieros y la disciplina de documentación – y verificamos si hay asuntos abiertos con la autoridad tributaria o el auditor. Donde sea útil, hablamos directamente con tu proveedor actual.

Si años anteriores tienen brechas que afectan lo que viene, te decimos cuáles son antes de cobrar nada. Tú decides qué limpiar y qué dejar. La mayoría de los traspasos se asientan en un ciclo de servicio normal después de uno a dos meses de superposición.

En Hong Kong y Singapur – relativamente sencillo. Los cambios de director se presentan ante el registro y quedan resueltos en pocos días, a distancia. Las transferencias de acciones en Hong Kong llevan un impuesto de timbre del 0.2% del valor transferido y toman de una a dos semanas.

En China el mismo cambio es de otra escala. Una transferencia de participación empieza con una resolución de los accionistas o del directorio, seguida de la declaración fiscal sobre la ganancia de la transferencia. Luego viene el registro del cambio de participación ante el regulador y, por último, se actualiza el registro de divisas de la empresa en su banco. Toma de ocho a catorce semanas de principio a fin; la mayor parte de ese tiempo se va en los pasos fiscales y bancarios.

Si el cambio de propiedad lo impulsa un conflicto o un problema de riesgo y no un tema de rutina, ese es su propio territorio – cubierto en la página de reestructuración de la propiedad.

Sí. Toda empresa de Hong Kong presenta estados financieros auditados cada año – no hay exención para empresas pequeñas. Singapur, en cambio, exime a las empresas pequeñas.

Para una empresa pequeña con registros limpios es un trámite anual de rutina, y coordinamos todo el ciclo con el contador público (CPA) con licencia, así que tratas con un solo equipo. Una nota de planificación: si piensas solicitar el estatus fiscal de exención de ganancias extranjeras (offshore), el auditor revisa el 100% de las facturas en lugar de la muestra habitual del 10–30%, así que la disciplina documental debe ser rigurosa desde el primer mes.

Hong Kong: impuesto sobre los beneficios (Profits Tax) del 8.25% sobre los primeros HKD 2M de beneficio y del 16.5% por encima de eso. Sin IVA, y sin impuesto sobre dividendos ni ganancias de capital. Si los beneficios se originan fuera de Hong Kong, una solicitud de exención de ganancias extranjeras puede llevar la tasa a cero – pero incluso una comercializadora clásica con una base de pruebas clara tiene una probabilidad de aprobación en el primer año de alrededor del 60–70%, y para los negocios digitales o de servicios es menor, así que nunca la vendemos como automática.

China: impuesto sobre la renta de sociedades del 25%, más un IVA cuya tasa depende de la actividad. La carga real depende de qué hace la WFOE y dónde.

Singapur: impuesto sobre la renta de sociedades del 17%, con exenciones que reducen la tasa efectiva sobre los primeros SGD 200K de beneficio. Con la exención para nuevas empresas queda en cerca del 6.4% durante los tres primeros Años de Evaluación, y después la exención parcial la lleva a cerca del 8.3%. La exención para nuevas empresas solo se aplica si la empresa es residente fiscal en Singapur, no es una sociedad de tenencia de inversiones ni una empresa de desarrollo inmobiliario, y no tiene más de 20 accionistas. O todos ellos deben ser personas físicas, o al menos una persona física debe tener el 10% o más de las acciones.

La página de impuestos cubre cada jurisdicción a fondo, incluido lo que exige la solicitud de exención de ganancias extranjeras.

En Hong Kong, el recargo por presentación tardía de la declaración anual comienza en HKD 870 y aumenta cuanto más se retrasa la presentación; una renovación tardía del Business Registration trae su propia sanción, y un banco no abrirá una cuenta para una empresa cuyo certificado de Business Registration haya vencido. Singapur pasa de un recargo por atraso a una citación judicial si la presentación se sigue ignorando. China es la más dura: no cumplir el plazo del informe anual coloca a la empresa en la Lista de Operaciones Anómalas (Abnormal Operations List), que los bancos tratan como un detonante de congelación.

Nuestro trabajo es hacer que esta pregunta sea teórica. Cada plazo entra en nuestro calendario el día en que se constituye la empresa, y el trabajo de presentación empieza semanas antes de que se cierre la ventana.

Trabajamos con lo que tienes. Cuando falta un comprobante pero el estado de cuenta bancario muestra el pago, por lo general podemos reconstruir suficiente contexto para clasificarlo – con una nota sobre lo que está documentado y lo que no. Para montos pequeños no documentados existe una opción de último recurso: reclasificarlos como anticipos al director hasta que se regularicen. Funciona, pero no sustituye a los registros en regla.

Desde ese momento, te damos plantillas y una estructura mensual de carpetas que indica qué conservar, para que la brecha no se repita. Una advertencia: las brechas que no importan para una presentación estándar de Hong Kong pueden descalificar una solicitud de exención de ganancias extranjeras, donde se revisa cada factura. Dinos pronto por cuál camino vas.

La evasión de sanciones y los bienes ilegales, obviamente. Más allá de eso: cualquier esquema cuyo propósito sea ocultar quién es el verdadero dueño o quién controla el negocio. También rechazamos pequeños encargos puntuales de trámites sin una relación detrás.

La razón es tan práctica como ética. Nuestro valor es una banca que se mantiene abierta, y los bancos se mantienen abiertos para clientes con expedientes limpios. Aceptar un caso gris pondría en riesgo la infraestructura de todos los demás clientes.

Los precios se organizan por niveles según el alcance y el tamaño de tu empresa. El nivel correcto depende de lo que aprendemos en la primera llamada: la jurisdicción, qué servicios necesitas, tu facturación y qué tan complejo es el camino bancario.

En la llamada acordamos juntos el alcance, y te compartimos el desglose completo para tu caso específico en privado, antes de cualquier compromiso. No publicamos listas de precios porque un número sin el contexto de tu caso fija una expectativa equivocada, en ambos sentidos.

Una llamada gratuita de 30 minutos. Nos explicas de qué país eres y qué estás tratando de construir. Te decimos qué soluciones existen hoy para tu caso específico – y si no somos lo adecuado para ti, te lo decimos en la llamada.

Una vez que confirmas, empezamos. Tenemos equipo en distintas zonas horarias y trabajamos contigo por mensajería, así que nos encontrarás disponibles casi a cualquier hora.

No prometemos resultados de los que no estemos seguros. A veces proponemos un camino y te decimos que el resultado no está del todo bajo nuestro control – nadie puede garantizar, por ejemplo, que la oficina tributaria de Hong Kong apruebe una solicitud de exención de ganancias extranjeras.

Si decides seguir adelante y el resultado es negativo, lo que reembolsamos depende del servicio: en algunos devolvemos la tarifa completa; en otros te decimos de antemano qué parte de la tarifa no se puede devolver. Cuando algo sale mal por nuestra parte, lo corregimos.

Nuestro enfoque es a largo plazo: trabajamos contigo pensando en una relación duradera.