Abra uma conta bancária empresarial para a sua WFOE na China – mesmo com um passaporte “difícil”.
A empresa existe no papel desde o dia do registro, mas nada se move enquanto a conta básica não abre – nenhum fornecedor ou salário pago, nenhum imposto quitado. O banco decide com base na pessoa e no negócio; o representante legal vai à agência presencialmente. Fazemos a triagem prévia do seu perfil com os bancos e montamos a documentação antes dessa viagem.
O que abrimos
De quais contas a sua empresa chinesa precisa, e para que serve cada uma
Os serviços bancários na China são construídos em torno de duas funções – pagar na moeda local e movimentar dinheiro para fora e para dentro do país. Uma autoridade reguladora (a SAFE) monitora a segunda.
Conta básica em RMB (yuan)
Somente transferências domésticas em CNY. Paga a equipe chinesa, liquida pagamentos a fornecedores chineses, recebe de clientes domésticos, quita impostos e aluguel. Necessária para operar uma WFOE dentro da China – toda WFOE precisa ter uma como sua conta doméstica principal.
Conta em moeda estrangeira
USD, EUR e algumas outras moedas. Fluxos transfronteiriços para dentro e para fora da China, canalizados sob registro na SAFE. Cada transferência de entrada e de saída é confrontada com uma finalidade documentada. Necessária se a sua WFOE recebe receita do exterior, paga uma controladora estrangeira ou converte entre RMB e moeda estrangeira.
Como funcionam as contas bancárias empresariais na China
Por que alguns passaportes provocam semanas de “precisamos confirmar com a matriz”, por que os grandes bancos são mais rigorosos, porém mais estáveis – e o motivo de as transferências de saída serem mais difíceis do que as de entrada.
Assista no YouTube (em inglês) →
Qual é o nível do seu passaporte?
Como os bancos chineses leem o seu passaporte
O seu passaporte é o maior fator – embora não seja o único – para saber quais contas na China abrem e com quais restrições elas vêm. Estes cinco níveis correspondem à forma como os bancos leem você, não à forma como você se vê. A agência tem margem de decisão própria e o resultado muda caso a caso – por isso a triagem prévia importa. Eles são construídos a partir das listas públicas de sanções e do GAFI e do que vemos os bancos fazerem na abertura da conta. Quando um passaporte pode ser obtido por investimento ou naturalização, o nível é indicativo: os bancos vão ler o local de nascimento. Encontre o seu país abaixo para ver quais tipos de conta são realistas.
Verificações de KYC padrão, sem ressalvas. Muitos bancos chineses trabalham com esses perfis sem pente-fino adicional. 3–10 dias úteis a partir da leitura facial. A recusa é rara; quando acontece, é por causa do modelo de negócio e da geografia dos pagamentos, não do risco do passaporte.
É exigida verificação da origem dos recursos (de onde vem o seu dinheiro), além de KYC ampliado. Sem barreiras estruturais – os grandes bancos chineses abrem com EDD, embora uma indicação ajude.
A maioria dos principais bancos chineses recusa a abertura de conta. O caminho realista são os bancos regionais, com o pedido apresentado por meio de uma indicação. O resultado é caso a caso e é exigida due diligence reforçada.
Quase todos os bancos chineses recusam esses perfis. O único caminho é apresentar o pedido, por meio de uma indicação, a um pequeno número de bancos regionais específicos.
Programas de sanções abrangentes da OFAC ou da ONU. Nenhum banco correspondente nos EUA processa a cadeia, então nenhuma conta é aberta na China.
Como trabalhamos
A abertura da conta começa antes de a empresa ser registrada
O passo 0 acontece antes de a WFOE ser registrada – na conversa de diagnóstico, nós dizemos se o caminho é realista para o seu perfil. Os passos 1–4 acontecem depois que a WFOE já está de pé.
Conversa de diagnóstico
Olhamos o seu passaporte e o seu negócio em conjunto – o que você vende e por onde o dinheiro passa – e cruzamos isso com os bancos com que trabalhamos. Se nenhum aceitar o perfil, dizemos isso antes de você pagar por uma empresa.
Apresentação prévia
Depois que a sua empresa chinesa é aberta, apresentamos o seu perfil ao banco e obtemos uma leitura preliminar. Se um banco não aceitar você – passamos para a próxima opção antes da sua visita.
Visita do representante legal ao banco
O representante legal – a pessoa indicada na licença comercial da empresa – comparece presencialmente à agência. Leitura facial confrontada com o passaporte, assinaturas em papel nos documentos da conta.
Análise do banco
Enquanto a documentação é analisada na agência, o banco também visita o seu endereço registrado para verificar se o escritório é real – no caso de um escritório virtual, quem fornece o escritório precisa estar presente nessa visita. A conta básica é liberada primeiro; a parte em moeda estrangeira vem depois.
Conta ativa
Conta básica em RMB + conta em moeda estrangeira ativadas. Credenciais de internet banking emitidas, normalmente vinculadas a um ou mais tokens USB físicos cujos drivers exigem Windows na maioria dos bancos.
Perguntas frequentes
O que os fundadores perguntam antes de agendar
Posso abrir uma conta bancária empresarial em um banco chinês sem ter uma WFOE?
Pode sim – uma empresa estrangeira, uma de Hong Kong por exemplo, abre uma conta de não residente em um banco da China continental. A maioria dos bancos oferece a NRA (non-resident account), usada principalmente para RMB, a moeda chinesa; a conta de zona de livre comércio (FTN, em bancos dentro das zonas de livre comércio da China) converte entre moedas com muito mais liberdade. As duas são abertas presencialmente. Tratamos esse caminho separadamente, pelo lado de Hong Kong.
Preciso ir à China pessoalmente? E se eu não puder viajar?
Sim – o representante legal precisa comparecer à agência: leitura facial, assinaturas. Todos os bancos chineses exigem isso, com raríssimas exceções. A regra vale para o representante legal, não para o sócio – o cargo pode ser ocupado por alguém que você indicar. Mudar isso depois é uma alteração no registro, então decida antes de registrar a empresa.
Quanto tempo leva para abrir uma conta na China para uma WFOE?
Normalmente, 2–4 semanas do envio dos documentos, depois que a empresa já está registrada, até a conta básica em RMB + a conta em moeda estrangeira estarem ativas.
Como o dinheiro entra e sai da China no caso de uma WFOE?
Cada transferência transfronteiriça é confrontada com uma finalidade documentada, e a SAFE (a autoridade que regula as operações transfronteiriças) acompanha as duas direções.
Entrada (exterior → China): cai na conta em moeda estrangeira. Cada transferência corresponde a uma fatura, um contrato ou um aporte de capital. Entradas padrão vindas de países de contraparte estáveis são liberadas em poucos dias.
Saída para mercadorias (China → exterior): carga de comprovação maior e registro junto à SAFE. Pagamentos de serviços a prestadores estrangeiros raramente são liberados para WFOEs pequenas – em vez disso, a maioria das empresas chinesas paga os seus prestadores internacionais por meio de uma empresa em Hong Kong.
O que acontece se um banco recusar o meu pedido?
O nosso jeito de trabalhar com os bancos do continente: se, depois da triagem prévia, prometemos a você uma conta, ela será aberta. Quando a triagem prévia diz não, passamos para o próximo banco – sem desperdiçar uma solicitação. Crédito ou trade finance é outra história – para empresas de capital estrangeiro cujos sócios têm passaporte “difícil”, é quase impossível: a conta sim, o crédito não.
Meu passaporte é Nível 3 ou Nível 4. Existe um caminho realista para a minha WFOE?
Sim, por meio de bancos regionais, com triagem prévia e indicação da USG. Alguns bancos regionais chineses aceitam esses perfis quando a documentação é apresentada por um gerente de banco com quem trabalhamos. Às vezes os bancos chineses de primeira linha também aceitam – mas com restrição a operações domésticas (a sua WFOE só vai poder enviar e receber pagamentos domésticos). O resultado é caso a caso.
Uma coisa recusamos independentemente do nível: uma empresa chinesa usada como simples canal de passagem de dinheiro – comércio que só existe no papel. A China não permite comércio de mera passagem, e não abrimos contas para isso.
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