Tienes un pasaporte de alto riesgo.
Si eres de Medio Oriente y África del Norte, la CEI, América Latina, África o el sur de Asia – y ya te dijeron «no podemos abrirte una cuenta» – esta página es para ti.
Roman Verzin · Fundador
USG nació de la necesidad – creada por socios que manejan sus propios negocios en Hong Kong, China, Singapur, Asia Central y el Sudeste Asiático. Después de 2022, todos los bancos a los que fui me dijeron que no – no porque nuestro negocio fuera problemático, sino por mi lugar de origen. Todos los consultores nos decían lo mismo: «Abrir una cuenta para alguien como tú es imposible. Arréglatelas por tu cuenta.»
Descubrimos que casi todos los proveedores atienden a clientes que necesitan una puesta en marcha estándar – pasaportes occidentales, historiales corporativos sencillos. Ese es el camino fácil. El negocio real rara vez es así de simple, y nuestros clientes no tienen nada de eso. Primero resolvimos nuestros propios problemas. Ahora ayudamos a fundadores que enfrentan las mismas barreras.
Lee la historia de Roman →Casos reales
Fundadores que estuvieron en la misma situación
Anonimizados – nombres eliminados, industrias y regiones conservadas.
Comerciante latinoamericano · de tres rechazos a dos cuentas abiertas
Fundadores con pasaporte europeo en el comercio de minerales vinculado a América Latina. A su empresa de Hong Kong le cerraron una cuenta en 2025 después de que la red de secretaría corporativa resultó alojar a una entidad sancionada en la misma dirección, y tres solicitudes bancarias posteriores fueron rechazadas. La propiedad estaba repartida 50/50 entre dos fundadores con lugares de nacimiento de alto riesgo, y el domicilio social seguía apuntando a un país de alto riesgo aunque ambos llevaban años viviendo en Europa.
Una auditoría de perfil encontró las verdaderas razones sobre las que el banco había actuado. Consolidamos la propiedad en el único fundador y actualizamos la dirección del director a su país de residencia europeo, y luego trasladamos el domicilio social a un proveedor limpio. A partir de ahí reconstruimos la solicitud desde cero e hicimos coincidir el caso con varios bancos con sede en Hong Kong y China continental.
Dos bancos pasaron a los fundadores al proceso de apertura. Tres semanas para corregir el perfil, tres semanas para preparar el viaje a China y abrir las cuentas en persona.
Fundador de Nivel 3 · un contratista declaró la empresa en pérdidas en lugar de aplicar la exención de ganancias extranjeras
Un fundador de un país de Nivel 3 llegó a nosotros después de que un contratista con base en China ya había presentado el primer año de su empresa de Hong Kong. El contratista había tomado el atajo local habitual – registrar la empresa en pérdidas para que el impuesto quedara en cero – en lugar de reclamar la exención de ganancias extranjeras de Hong Kong (el régimen «offshore»), la vía correcta para un negocio cuyas operaciones estaban todas fuera de Hong Kong. Esa vía exige más trabajo y más conocimiento de las reglas; declarar la pérdida era simplemente lo más fácil de presentar.
Trasladamos la empresa a nuestra propia infraestructura – nuestro domicilio social y nuestra secretaría corporativa – para que el expediente quedara limpio y coherente. Al año siguiente lo hicimos como corresponde. Preparamos el paquete completo de exención de ganancias extranjeras y la evidencia de que el negocio opera enteramente fuera de Hong Kong, y luego presentamos la solicitud sobre fundamentos que el Inland Revenue Department (IRD) pudiera aceptar.
La empresa pasó de una pérdida contable que nadie podía llamar un negocio sostenible a una declaración de exención de ganancias extranjeras en regla, construida sobre sustancia real.
Comerciante europeo · cuentas para no residentes en varias jurisdicciones
Un comerciante de Europa con un negocio multirregional necesitaba una empresa de Hong Kong cuyos documentos corporativos fueran aceptados por bancos en terceras jurisdicciones – para poder operar negocios locales en varios países de Asia Central y Europa. Eso significaba preparar un paquete documental ampliado, acordado con los bancos por adelantado y apostillado en Hong Kong.
Registramos la empresa, acordamos con cada banco el paquete de documentos que aceptaría para abrir una cuenta, gestionamos toda la cadena de apostillado de principio a fin, administramos la revisión anual y mantuvimos el paquete de documentos listo para cada nuevo banco o contraparte que lo pidiera.
Como el paquete de documentos estaba preacordado con cada banco, el fundador abrió cuentas para no residentes en varios países sin que una sola solicitud fuera devuelta por documentación faltante o incorrecta.
Preguntas frecuentes
Lo que preguntan los fundadores antes de llamar
Si la tuya no está aquí – reserva una llamada y hablamos directamente de tu situación.
¿Mi pasaporte será siempre un problema?
Sí y no. La fricción disminuye con el tiempo: tras el primer par de años de un historial bancario limpio, declaraciones de impuestos transparentes, patrones de transacciones que coinciden con el negocio que declaraste y una presencia creciente en tu industria – prácticamente subes casi un nivel (ver la matriz de niveles de pasaporte →). Si manejas el negocio como corresponde, la vida se vuelve más fácil y puedes enfocarte más en el producto que en resolver problemas estructurales.
Pero hay límites. Si tienes un pasaporte libio, libanés u otro pasaporte de alto riesgo, el sistema bancario actual nunca te tratará igual que a un europeo. Eso solo puedes aceptarlo y buscar maneras prácticas de avanzar a pesar de ello.
¿Cómo empiezo a trabajar con ustedes?
Una llamada de 30 minutos. Tú nos explicas tu situación – de qué país eres, qué estás tratando de hacer y otros detalles relevantes que debamos conocer. Nosotros te contamos las soluciones que existen hoy y que encajan con tu caso específico. Si no somos lo que necesitas, te lo diremos.
¿Y si toman el caso y no pueden resolverlo?
No prometemos resultados de los que no estemos seguros. Pero a veces proponemos un camino y te decimos con franqueza que el resultado no está del todo en nuestras manos. Si decides seguir adelante y el resultado no llega, por regla general te devolvemos nuestro margen y conservamos solo el costo de ejecución.
Cuando nos equivocamos – o cuando algo ocurre por culpa nuestra – asumimos todas las consecuencias. Nuestro enfoque es a largo plazo: trabajamos contigo por la relación.
¿Necesito un cofundador o un propietario nominal con un pasaporte diferente?
No siempre. Si tienes un socio en quien confías – alguien que participa en el negocio y ocupa un cargo – entonces sí, tenerlo como cofundador con un pasaporte de menor barrera te facilitará la vida.
Un propietario nominal es una zona gris. Existe como práctica, pero crea sus propios problemas y riesgos. Creemos que genera más inconvenientes de los que resuelve. Puedes ver nuestro video sobre este tema (en inglés).
Cuéntanos tu situación.
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