Abra uma conta bancária empresarial em Hong Kong – mesmo com um passaporte “difícil”.
Hong Kong tem vários caminhos financeiros distintos. Cada um tem a sua própria realidade de KYC e a sua própria carga de documentos. Antes de você entrar com o pedido, mapeamos o seu perfil para o caminho certo e damos o contexto à área de abertura de contas do banco, para que o seu dossiê seja lido do jeito que precisa ser.
O que abrimos
Cinco tipos de conta em Hong Kong
A conta em banco tradicional não é pré-requisito para tocar uma empresa de Hong Kong – é uma opção entre cinco. A maioria dos fundadores internacionais abre primeiro um MSO ou um banco virtual e acrescenta um banco tradicional depois, quando o volume de transações justifica a carga de compliance mais pesada.
Fintech licenciada (MSO · Banco virtual)
Fintechs licenciadas (money service operators e instituições de moeda eletrônica) e bancos virtuais fazem a abertura remota em poucos dias. Contas de fintech normalmente não oferecem a mesma proteção de depósito que um banco tradicional – elas atribuem a você uma subconta dentro da conta-mãe de um banco parceiro, com uma exigência de compliance menor, mas com risco de infraestrutura maior. É a primeira conta prática para a maioria dos fundadores internacionais.
Banco tradicional de HK
Uma conta empresarial nominal no HSBC, no Standard Chartered, no BOC HK, no DBS HK e em outros grandes bancos de varejo. Multimoeda por padrão, com o conjunto completo de recursos bancários – linhas de crédito, cheque especial, juros sobre depósitos, SWIFT com MT103. É realista se você tem um passaporte de baixo risco, laços com a China ou substância real de negócio em Hong Kong. Para perfis de alto risco, é quase impossível. O diretor vai a Hong Kong presencialmente.
Conta de não residente: China continental e outros países
A sua empresa de Hong Kong pode legalmente manter contas bancárias em qualquer país que permita contas empresariais de não residentes. Entre eles, os bancos da China continental são os mais habituados a não residentes de HK. Uma conta de não residente em um banco da China continental dá acesso direto ao sistema bancário chinês – a rota mais direta para pagamentos em CNY dentro da China, sem precisar abrir uma WFOE antes. O diretor vai à China continental presencialmente.
Provedores de serviços de pagamento (PSP)
Processadoras de pagamento com cartão online – a camada pela qual os seus clientes pessoa física pagam. Usadas por e-commerce, SaaS, assinaturas e marketplaces. A maioria aceita empresas de Hong Kong, mas sempre sujeita ao KYC de cada plataforma. As PSPs repassam o dinheiro para a sua conta empresarial, portanto ficam ao lado de uma fintech ou de um banco – não substituem nenhum dos dois.
Conta que aceita cripto
Contas de custódia em corretoras de cripto licenciadas, além de bancos e fintechs que aceitam entradas de contrapartes cripto. É lícito em Hong Kong, mas nem toda plataforma aceita entidades de HK, e o banco onde está a sua conta em moeda fiduciária pode não gostar de ver movimentação cripto no extrato. Um beneficiário final (UBO) de alto risco enfrenta uma due diligence longa e opções limitadas. Use só se o seu negócio precisar, e com a conta em moeda fiduciária já resolvida antes.
Onde a sua empresa de Hong Kong pode abrir conta
Todos os caminhos que a sua empresa de HK pode usar, as vantagens e desvantagens de cada um e o que fazer se as contas fecharem.
Assista no YouTube (em inglês) →
Qual é o nível do seu passaporte?
Como os bancos de HK leem o seu passaporte
O seu passaporte é o maior fator – embora não seja o único – para saber qual conta de Hong Kong abre. Estes cinco níveis correspondem a como os bancos leem você, não a como você se enxerga. Eles são construídos a partir das listas públicas de sanções e do GAFI e do que vemos os bancos fazerem na abertura da conta. Quando um passaporte pode ser obtido por investimento ou naturalização, o nível é indicativo: os bancos vão ler o local de nascimento. Encontre o seu país abaixo para ver quais tipos de conta são realistas.
Sem ressalvas do GAFI (FATF), sem sanções. Muitos bancos de HK e todas as fintechs trabalham com esses perfis sem pente-fino adicional. Apenas documentação de KYC padrão.
Exige verificação da origem dos recursos. Sem barreiras estruturais – a maioria das plataformas e dos bancos de HK trabalha com esses perfis, embora uma indicação ajude nos bancos tradicionais.
Exige due diligence reforçada. Vários estão na lista cinza do GAFI. Os bancos de HK impõem KYC+EDD completos; muitas fintechs aplicam limites de transação ou recusam de imediato.
Na lista cinza do GAFI e/ou sob sanções direcionadas. Os bancos tradicionais de HK rejeitam explicitamente esses perfis. Existem opções para fundadores que residem fora desses países – mas a estrutura e os documentos de residência pesam enormemente.
Listados em programas de sanções da OFAC e da ONU. Nenhum banco correspondente nos EUA pode processar transações. Acesso ao SWIFT bloqueado ou severamente restrito.
Como trabalhamos
Quatro passos até a conta ativa
Organizamos o trabalho em sequência para que haja um ponto de decisão por passo. Os quatro passos abaixo são a rota do banco tradicional – fintech, PSP e cripto juntam os passos 3 e 4 em um único KYC remoto.
Conversa de diagnóstico
Confirmamos a lista curta realista de bancos e fintechs para o seu passaporte e o seu perfil de negócio. Dizemos qual é o prazo provável e quais são os obstáculos que você vai encontrar. Se a resposta honesta for “hoje não há caminho em banco tradicional, só fintech”, dizemos isso na conversa, e não três semanas depois.
Perfil e documentos
Verificamos se a estrutura corresponde ao briefing bancário – cadeia de UBO, nacionalidades dos acionistas, objeto social, endereço e outros fatores. Reconstruímos o pacote de documentos para que ele fique no formato de entrada do banco.
Apresentação prévia
Antes de você enviar qualquer coisa, apresentamos o seu perfil à área de abertura de contas do banco e obtemos uma leitura preliminar. Se o banco não for aceitar você, sabemos disso antes de você pagar a taxa de solicitação – levamos você para a próxima opção.
Visita do diretor (ou KYC remoto)
Os bancos tradicionais exigem o diretor em Hong Kong. Organizamos a visita como uma única janela de um dia: reunião no banco, revisão de compliance e opções alternativas quando necessário. Contas de fintech, PSP e cripto: totalmente remotas.
Perguntas frequentes
O que os fundadores perguntam antes de agendar
Se a sua não estiver aqui, agende uma conversa.
Posso abrir uma conta bancária em Hong Kong sem precisar viajar até lá?
Para uma conta em fintech licenciada, em PSP ou em instituição que aceita cripto – totalmente remoto. Para um banco tradicional de HK, o diretor vai a Hong Kong presencialmente por um dia. Contas de não residente em bancos da China continental exigem o diretor na China continental, não em Hong Kong.
Quanto tempo leva da primeira conversa até a conta ativa?
Fintech licenciada, PSP: 5–10 dias úteis. Conta que aceita cripto: 10–20 dias úteis. Banco tradicional de HK: 6–10 semanas; não residente em banco da China continental: 4–8 semanas. Esses prazos pressupõem que o pacote de documentos esteja no formato de entrada do banco – que é do que o Passo 2 cuida.
Meu passaporte é Nível 3 ou Nível 4. Existe um caminho realista?
No Nível 3, a rota das fintechs licenciadas abre com KYC reforçado. Os bancos tradicionais de HK são difíceis; só os colocamos na sequência quando existe um segundo fator – residência fora do país de origem, substância na China ou presença de negócio em Hong Kong.
No Nível 4, o caminho realista é estrutural: uma conta de não residente na China continental, uma fintech de HK como conta principal ou uma estrutura de holding com substância operacional em uma jurisdição menos restrita. Na conversa de diagnóstico, dizemos qual delas serve para o seu caso.
O que acontece se o banco disser não depois de todo esse trabalho?
Trabalhamos a lista curta em sequência. O Passo 3 – a apresentação prévia – nos dá uma leitura preliminar antes de você pagar a taxa de solicitação, então já sabemos se vale protocolar ou passar para o próximo banco da lista.
Se um banco recusar depois do protocolo, passamos para a próxima opção sem recomeçar do zero. O pacote de documentos montado no Passo 2 é reaproveitável em toda a lista curta.
O que acontece se a minha conta for fechada mais adiante?
Para passaportes com altas barreiras, abrimos dois caminhos em paralelo. Se a conta principal fechar por motivos de compliance ou de-risking, a segunda já está aberta ou em fase final do processo de abertura.
A outra metade do trabalho acontece no próprio processo de abertura – damos ao banco o retrato completo do negócio logo de início, para que o fluxo de transações não traga surpresas para o compliance depois. O trabalho está em construir o plano B antes de você precisar dele.
Conte a sua situação. Nós dizemos qual conta abre.
30 minutos de conversa. Confirmamos a lista curta realista para o seu perfil. Dizemos qual é o prazo provável e quais obstáculos esperar. Se não conseguirmos resolver, dizemos isso na conversa.
Agende uma conversa gratuita de 30 minutos