Perguntas frequentes

Às vezes Dubai é a resposta certa, e nós dizemos isso mesmo não abrindo empresas nos Emirados Árabes Unidos. Escolha Dubai quando o seu negócio é puramente comércio no Oriente Médio e Norte da África, sem lado chinês: as contas abrem com facilidade independentemente do passaporte, os voos da maioria das capitais árabes são curtos e existe atendimento bancário em árabe.

Escolha Hong Kong quando a China está envolvida – você compra ou fabrica lá, ou faz o seu comércio passar por lá. O motivo prático é como os bancos chineses tratam o seu dinheiro: pagamentos vindos de Hong Kong são rotina para eles, enquanto dinheiro que chega de Dubai levanta perguntas extras antes de ser aceito. As transferências demoram mais, e os seus fornecedores também sentem essa diferença. Uma empresa de Hong Kong com conta bancária chinesa corta pela metade esses pontos de atrito.

O que pesa mais é o lado bancário, não o fiscal. As contas em Dubai abrem com facilidade, mas são mais difíceis de operar: clientes relatam que boa parte dos pagamentos cai em verificações extras de compliance, e a conta espera presença real nos Emirados Árabes Unidos. Os serviços bancários de Hong Kong são mais difíceis de acessar – ainda mais com um passaporte “difícil”, que é a nossa especialidade – e mais previsíveis depois de estabelecidos. Se você precisa de acesso à China e de operações no Oriente Médio e Norte da África, uma empresa de Hong Kong para o comércio com a China ao lado de uma entidade em Dubai para o Oriente Médio e Norte da África é uma estrutura legítima e cada vez mais comum.

Escolha os Estados Unidos quando você está captando capital de risco americano (Delaware é o padrão que os investidores esperam), vende principalmente para o mercado americano ou constrói o negócio sobre plataformas de anúncios que funcionam melhor com entidades americanas.

Escolha Hong Kong quando o negócio passa pela China e pela Ásia. Fornecedores e bancos chineses sabem trabalhar com empresas de Hong Kong; pagamentos vindos de entidades americanas às vezes encontram nesta região um atrito que os pagamentos de Hong Kong não encontram. Hong Kong também não tem IVA nem imposto sobre dividendos ou ganho de capital, enquanto os Estados Unidos acrescentam a complexidade tributária federal somada à estadual.

Nós não abrimos empresas nos Estados Unidos. Se os Estados Unidos forem a resposta certa para o seu negócio, dizemos isso e indicamos um parceiro em quem confiamos.

Depende do que você faz e em que volume. Uma empresa de Hong Kong pode comprar de fornecedores chineses como compradora estrangeira – o fornecedor cuida do lado da exportação. Isso funciona bem enquanto a estrutura comercial for simples e a sua contraparte chinesa conseguir exportar com eficiência.

Uma entidade na China continental passa a ser necessária quando o seu fornecedor ou cliente chinês exige uma empresa local no contrato, ou quando a devolução do IVA sobre as exportações fica grande o suficiente para justificar o custo de manter substância. Ajudamos você a descobrir qual estrutura serve antes de assumir qualquer compromisso – o quadro completo está na página sobre expansão para a China.

Menos do que os fundadores esperam. A jurisdição segue o negócio – onde estão os seus fornecedores e os seus contratos. O que o passaporte muda é o caminho bancário: quais instituições vão olhar o seu dossiê e quanta preparação o pedido exige.

Um fundador com passaporte de alto risco pode ter uma empresa em Hong Kong, em Singapura ou na China continental. O trabalho está em montar um dossiê ao qual um banco consiga dizer sim, e essa preparação é a maior parte do que fazemos. A realidade bancária de cada jurisdição, incluindo a divisão por nível de passaporte, está nas páginas de serviços bancários.

A faixa honesta é ampla e depende principalmente do seu passaporte e de quão limpo está o dossiê. As contas em fintechs licenciadas são a via rápida: normalmente 5–10 dias úteis do pedido até a primeira transação. Os bancos tradicionais vão de alguns dias úteis, nos perfis mais simples, a 4–8 semanas quando entra a due diligence reforçada – e mais tempo ainda nos casos em que o banco chega a aceitar um perfil difícil. A conta de uma WFOE chinesa costuma levar 2–4 semanas da conversa de diagnóstico até as contas em RMB e em moeda estrangeira ativas.

As faixas de prazo completas, detalhadas por perfil de passaporte, estão nas páginas de serviços bancários de Hong Kong, China e Singapura.

Sim, com limites honestos. Em Hong Kong e em Singapura, o caminho passa por instituições licenciadas seletivas e, no caso dos bancos tradicionais, por uma indicação somada a um dossiê de preparação mais pesado. Na China, alguns bancos regionais aceitam esses perfis quando o dossiê chega por um canal de relacionamento; os bancos de primeira linha às vezes também aceitam, com restrições que limitam a conta a operações domésticas.

Roman tem passaporte russo e já passou por essas conversas para as próprias empresas, então, quando dizemos que existe um caminho, é porque nós mesmos já o percorremos.

O limite que precisa ser dito com honestidade: com um passaporte de alto risco, o sistema bancário não vai tratar você como trata um fundador europeu. O atrito diminui depois de uns dois anos de histórico bancário limpo, mas algum nível dele permanece enquanto você tiver esse passaporte.

Sim – essa é uma das situações que mais assumimos. Uma recusa é informação: alguma coisa no dossiê foi lida como risco por aquele banco específico. Descobrimos o que o banco viu e corrigimos o que dá para corrigir. Depois o dossiê corrigido vai para uma instituição cujo apetite de risco combina com o seu perfil.

Podemos garantir que o próximo pedido abre? Podemos prometer encontrar uma solução bancária dentro da lei. Dependendo do seu perfil, ela pode custar mais ou começar com menos recursos, mas quase sempre existe uma configuração viável – e dizemos desde o início como a sua se parece de forma realista. O detalhamento completo dos motivos pelos quais os pedidos são recusados está na página dedicada ao tema.

Quatro coisas concentram a maior parte do peso:

• Passaporte e local de nascimento. Um segundo passaporte reduz o risco que o banco enxerga, mas, se ele mostrar um local de nascimento de alto risco, o nível de risco não cai por completo.
• A história confrontada com os documentos. O negócio declarado precisa bater com o que os documentos e o histórico da conta mostram. Qualquer descompasso entre a história e o papel destrói a confiança.
• Origem dos recursos. Onde o dinheiro começou e se o rastro pode ser verificado.
• Histórico. Um encerramento anterior com explicação clara é contornável; vários encerramentos sem explicação estreitam o campo rapidamente.

A maior parte do nosso trabalho de preparação é garantir que esses quatro pontos estejam limpos antes de qualquer banco ver o dossiê. A versão longa – como o compliance bancário pensa e como conviver com ele depois que a conta abre – está no nosso guia sobre compliance bancário em Hong Kong.

Dinheiro retido ou em análise quase nunca está perdido. Um pagamento travado está parado em algum ponto da rota pela qual foi enviado; o primeiro trabalho é descobrir onde e por quê. A maioria dos casos termina com o dinheiro liberado ou devolvido, para ser enviado por um caminho melhor.

Uma conta bloqueada costuma ser o banco fazendo uma pergunta do jeito mais barulhento que tem à disposição. Responda rápido, com documentos que batem com o histórico da sua conta, e na maioria dos casos o bloqueio sai – bancos leem o silêncio como algo a esconder.

Duas páginas tratam dessas situações em detalhe: conta bloqueada e pagamentos internacionais travados. O seguro prático é o mesmo nos dois casos: nunca deixe o negócio depender de uma única conta.

Hong Kong: 3–5 dias úteis a partir do envio dos documentos completos.

Singapura: 7–10 dias úteis do início ao fim. O protocolo em si é processado pela ACRA em 1–3 dias úteis; o arranjo do diretor nomeado e a preparação do KYC tomam a maior parte do tempo.

China continental: 20–40 dias úteis, dependendo da cidade. Se o sócio for uma empresa estrangeira em vez de uma pessoa física, acrescente algumas semanas para a legalização dos documentos no país de origem. O caminho do registro até uma entidade plenamente operacional – conta bancária, registros de importação e exportação – está na página sobre expansão para a China.

O endereço registrado é obrigatório nas três jurisdições; o escritório físico, na maior parte dos casos, não.

Em Hong Kong e em Singapura, o endereço registrado por meio de um prestador de serviço licenciado é prática padrão para negócios que não atuam em setor regulado. Ele recebe a correspondência oficial e é suficiente para abrir uma conta em fintech. A maioria dos grandes bancos, e qualquer setor com licença bancária, vai querer um contrato de locação de um escritório de verdade – dizemos de que lado você está já na primeira conversa.

Na China, uma WFOE pode ser registrada em um escritório virtual, mas isso limita as opções bancárias e não vai qualificar a empresa para a devolução do IVA de exportação mais adiante. Prática comum: começar com um escritório virtual ou em espaço de incubadora e depois trocar por um físico quando a operação crescer.

Sim – transições assim são rotina. Começamos com uma revisão de onde o trabalho está: as demonstrações financeiras mais recentes, a disciplina de documentos, qualquer pendência com o fisco ou com o auditor. Quando é útil, falamos direto com o seu prestador de serviço atual.

Se os anos anteriores tiverem lacunas que afetam o que vem a seguir, dizemos quais são antes de cobrar qualquer coisa – às vezes o conserto está nas etapas anteriores, antes de as próximas começarem. Você decide o que arrumar e o que deixar como está. A maioria das transições entra em um ciclo normal de serviço depois de um a dois meses de sobreposição.

Em Hong Kong e em Singapura – relativamente simples. As mudanças de diretor são protocoladas no órgão de registro e saem em poucos dias, remotamente. As transferências de ações em Hong Kong têm imposto de selo de 0.2% do valor transferido e se concluem em uma a duas semanas.

Na China, a mesma mudança tem outra escala. Uma transferência de participação societária passa por três camadas em sequência: uma deliberação do conselho, depois a liberação prévia do fisco, depois o protocolo de alteração societária junto ao órgão regulador – na prática, de oito a quatorze semanas do início ao fim.

Se a mudança de titularidade for motivada por um conflito ou por um problema de risco, e não por simples organização, isso é um território à parte – tratado na página sobre reestruturação societária.

Sim. Toda empresa de Hong Kong entrega demonstrações financeiras auditadas todo ano – não existe isenção para empresas pequenas. Isso surpreende os fundadores que vêm de Singapura, onde as empresas pequenas são isentas.

Para uma empresa pequena com registros limpos, é uma etapa anual de rotina, e nós coordenamos o ciclo inteiro com o CPA licenciado, como ponto único de contato. Uma observação de planejamento: se você pretende pedir a isenção sobre lucros de fonte estrangeira, o auditor revisa 100% das faturas, e não a amostra habitual de 10–30%, então a disciplina de documentos precisa ser rigorosa desde o primeiro mês.

Hong Kong: imposto sobre lucros (profits tax) de 8.25% sobre os primeiros HKD 2M de lucro e de 16.5% acima disso. Sem IVA e sem imposto sobre dividendos ou ganho de capital. Se os lucros tiverem origem fora de Hong Kong, o pedido de isenção sobre lucros de fonte estrangeira pode levar a alíquota a zero – mas a aprovação fica em 60–70% mesmo com documentação forte, então nunca vendemos isso como automático.

China: imposto de renda das pessoas jurídicas de 25%, mais o IVA, que depende da atividade. A carga real depende do que a WFOE faz e onde.

Singapura: alíquota nominal de 17%, com isenções que levam a alíquota efetiva para perto de 8.5% nos primeiros lucros.

A página de impostos cobre cada jurisdição em profundidade, inclusive o que o pedido de isenção sobre lucros de fonte estrangeira exige.

Cada jurisdição pune de um jeito diferente. Hong Kong começa com uma multa fixa por atraso, que aumenta quanto mais você espera; um registro comercial (Business Registration) não pago coloca em risco o direito da empresa de operar. Singapura vai de uma multa por atraso a uma intimação judicial se a entrega continuar ignorada. A China é a mais dura: perder o prazo do relatório anual coloca a empresa na Lista de Operações Anormais (Abnormal Operations List), que os bancos tratam como gatilho de bloqueio.

O nosso trabalho é fazer com que essa pergunta seja teórica. Todo prazo entra no nosso calendário no dia em que a empresa é aberta, e o trabalho de entrega começa semanas antes de a janela fechar.

Trabalhamos com o que você tem. Quando falta um recibo mas o extrato bancário mostra o pagamento, normalmente conseguimos reconstruir contexto suficiente para classificá-lo – com uma nota sobre o que está documentado e o que não está. Para valores pequenos sem documentação, existe uma opção de último recurso: reclassificá-los como adiantamentos ao diretor até serem acertados. Funciona, mas não substitui registros adequados.

Daqui para frente, montamos a disciplina de pastas – o que guardar, como organizar – para que a lacuna não se repita. Um aviso: lacunas que não pesam em uma entrega comum de Hong Kong podem desqualificar um pedido de isenção sobre lucros de fonte estrangeira, em que cada fatura é revisada. Avise cedo em qual dos dois caminhos você está.

Evasão de sanções e mercadorias ilegais, obviamente. Além disso: qualquer esquema cujo objetivo seja esconder quem de fato detém ou controla o negócio. Também recusamos pedidos pequenos e pontuais de papelada, sem uma relação por trás.

O motivo é tão prático quanto ético. O nosso valor é a conta bancária que continua aberta, e os bancos continuam abertos para clientes com dossiês limpos. Aceitar um caso cinza colocaria em risco a infraestrutura de todos os outros clientes.

O preço é escalonado por escopo e pelo tamanho da sua empresa. A faixa certa depende do que descobrimos na primeira conversa: jurisdição, de quais serviços você precisa, o seu faturamento e quão complexo é o caminho bancário.

Na conversa combinamos o escopo juntos, e compartilhamos o detalhamento completo do seu caso específico em particular, antes de qualquer compromisso. Não publicamos tabelas de preços porque um número sem o contexto do seu caso ancora a expectativa errada – nos dois sentidos.

Uma conversa gratuita de trinta minutos. Você explica de que país é e o que está tentando construir. Nós dizemos quais soluções existem hoje para o seu caso específico – e, se não formos a empresa certa para você, dizemos isso na conversa.

Assim que você confirma, começamos. Temos equipe em vários fusos horários e falamos com você por aplicativo de mensagens, então você vai nos encontrar disponíveis quase o tempo todo.

Não prometemos resultados sobre os quais não estamos seguros. Às vezes propomos um caminho e dizemos abertamente que o resultado não está totalmente nas nossas mãos – ninguém pode garantir, por exemplo, que o fisco de Hong Kong aprove um pedido de isenção sobre lucros de fonte estrangeira.

Se você decidir seguir em frente e o resultado não vier, via de regra devolvemos a parte dos honorários que corresponde à nossa margem e ficamos apenas com o custo de execução. Quando algo dá errado por culpa nossa, arcamos com todas as consequências.

A nossa abordagem é de longo prazo: trabalhamos com você pela relação.