Abra uma conta bancária empresarial para a sua WFOE na China – mesmo com um passaporte “difícil”.
A China tem dois tipos de conta e uma visita presencial obrigatória – além de uma autoridade reguladora (a SAFE) que monitora cada fluxo transfronteiriço. Antes de você entrar com o pedido, cruzamos o seu passaporte e o perfil do seu negócio com os bancos certos e preparamos os documentos para que a agência os leia do jeito que precisa – depois, organizamos as etapas para que a visita caiba em uma única viagem.
O que abrimos
Dois tipos de conta na China
Os serviços bancários na China são construídos em torno de duas funções – pagar na moeda local e movimentar dinheiro para fora e para dentro do país. Uma autoridade reguladora (a SAFE) monitora a segunda.
Conta básica em RMB
Somente transferências domésticas em CNY. Paga a equipe chinesa, liquida pagamentos a fornecedores chineses, recebe de clientes domésticos, quita impostos e aluguel. Necessária para operar uma WFOE dentro da China – toda WFOE precisa ter uma como sua conta doméstica principal.
Conta em moeda estrangeira
USD, EUR e algumas outras moedas. Fluxos transfronteiriços para dentro e para fora da China, canalizados sob registro na SAFE. Cada transferência de entrada e de saída é confrontada com uma finalidade documentada. Necessária se a sua WFOE recebe receita do exterior, paga uma controladora estrangeira ou converte entre RMB e moeda estrangeira.
Como funcionam as contas bancárias empresariais na China
Por que alguns passaportes provocam semanas de “precisamos confirmar com a matriz”, por que os grandes bancos são mais rigorosos, porém mais estáveis – e o motivo de as transferências de saída serem mais difíceis do que as de entrada.
Assista no YouTube (em inglês) →
Qual é o nível do seu passaporte?
Como os bancos chineses leem o seu passaporte
O seu passaporte é o maior fator – embora não seja o único – para saber quais contas na China abrem e com quais restrições elas vêm. Estes cinco níveis correspondem à forma como os bancos leem você, não à forma como você se vê. A agência tem margem de decisão própria e o resultado muda caso a caso – por isso a triagem prévia importa. Eles são construídos a partir das listas públicas de sanções e do GAFI e do que vemos os bancos fazerem na abertura da conta. Quando um passaporte pode ser obtido por investimento ou naturalização, o nível é indicativo: os bancos vão ler o local de nascimento. Encontre o seu país abaixo para ver quais tipos de conta são realistas.
Verificações de KYC padrão, sem ressalvas. Muitos bancos chineses trabalham com esses perfis sem pente-fino adicional. 3–10 dias úteis a partir da leitura facial. A recusa é rara; quando acontece, é por causa do modelo de negócio e da geografia dos pagamentos, não do risco do passaporte.
É exigida verificação da origem dos recursos (de onde vem o seu dinheiro), além de KYC ampliado. Sem barreiras estruturais – os grandes bancos chineses abrem com EDD, embora uma indicação ajude.
A maioria dos principais bancos chineses recusa a abertura de conta. O caminho realista são os bancos regionais, com o pedido apresentado por meio de uma indicação. O resultado é caso a caso e é exigida due diligence reforçada.
Quase todos os bancos chineses recusam esses perfis. O único caminho é apresentar o pedido, por meio de uma indicação, a um pequeno número de bancos regionais específicos.
Quase todos os bancos chineses recusam esses perfis. O único caminho é residir fora desses países, comprovar um negócio já existente e apresentar o pedido por meio de uma indicação.
Como trabalhamos
Cinco passos até a conta ativa
O passo 0 acontece antes de a WFOE ser registrada – na conversa de diagnóstico, nós dizemos se o caminho é realista para o seu perfil. Os passos 1–4 acontecem depois que a WFOE já está de pé.
Conversa de diagnóstico
Antes de abrir a sua WFOE, lemos o nível do seu passaporte, o perfil do seu negócio e o seu fluxo comercial, e dizemos qual é o caminho realista para o seu perfil.
Apresentação prévia
Depois que a sua empresa chinesa é aberta, apresentamos o seu perfil ao banco e obtemos uma leitura preliminar. Se um banco não aceitar você – passamos para a próxima opção antes da sua visita.
Visita do representante legal ao banco
Comparecimento presencial na agência. Leitura facial confrontada com o passaporte, assinaturas em papel no conjunto de documentos de abertura de conta.
Análise do banco
O compliance interno da agência analisa a documentação. A maioria das perguntas é sobre documentos, não sobre o perfil, porque a apresentação prévia já foi feita.
Conta ativa
Conta básica em RMB + conta em moeda estrangeira ativadas. Credenciais de internet banking emitidas, normalmente vinculadas a um ou mais tokens USB físicos cujos drivers exigem Windows na maioria dos bancos.
Perguntas frequentes
O que os fundadores perguntam antes de agendar
Se a sua não estiver aqui, agende uma conversa – discutimos o seu caso em detalhe.
Posso abrir uma conta bancária empresarial em um banco chinês sem ter uma WFOE?
Sim: uma empresa estrangeira pode abrir uma conta de não residente (Non-Resident Account, NRA – ou, às vezes, de outros tipos) em um banco da China continental. Esse caminho não exige que a WFOE no continente venha antes, mas a funcionalidade e as possibilidades das contas NRA são diferentes das contas de uma WFOE.
Preciso ir à China pessoalmente? E se eu não puder viajar?
Sim – o representante legal precisa comparecer pessoalmente à agência para a verificação por leitura facial e as assinaturas em papel. É obrigatório em todos os bancos chineses, com raríssimas exceções.
Quanto tempo leva para abrir uma conta na China para uma WFOE?
Normalmente, 2–4 semanas da conversa de diagnóstico até a conta básica em RMB + a conta em moeda estrangeira estarem ativas.
Como o dinheiro entra e sai da China no caso de uma WFOE?
Cada transferência transfronteiriça é confrontada com uma finalidade documentada, e a SAFE (a autoridade que regula as operações transfronteiriças) acompanha as duas direções.
Entrada (exterior → China): cai na conta em moeda estrangeira. Cada transferência corresponde a uma fatura, um contrato ou um aporte de capital. Entradas padrão vindas de países de contraparte estáveis são liberadas em poucos dias.
Saída para mercadorias (China → exterior): carga de comprovação maior e registro junto à SAFE. Pagamentos de serviços a prestadores estrangeiros raramente são liberados para WFOEs pequenas – em vez disso, a maioria das empresas chinesas paga os seus prestadores internacionais por meio de uma empresa em Hong Kong.
O que acontece se um banco recusar o meu pedido?
Fazemos a triagem prévia da documentação com a agência antes do envio formal, então a recusa na fase da solicitação é rara no nosso fluxo. As recusas por política categórica nos grandes bancos (passaportes de Nível 3/4) aparecem no passo 1, não depois da visita.
Meu passaporte é Nível 3 ou Nível 4. Existe um caminho realista para a minha WFOE?
Sim, por meio de bancos regionais, com triagem prévia e indicação da USG. Alguns bancos regionais chineses aceitam esses perfis quando a documentação é apresentada por um canal de relacionamento. Às vezes os bancos chineses de primeira linha também aceitam – mas com restrição a operações domésticas (a sua WFOE só vai poder enviar e receber pagamentos domésticos). O resultado é caso a caso.
Agende uma conversa gratuita
Você explica a situação do seu negócio. Nós dizemos qual conta chinesa serve para você – e se alguma realmente abre para o seu perfil.
Agende uma conversa gratuita de 30 minutos